Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 078 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 834,74 € | 24 834,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 257 € / mois | 70 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 280 € | 5 484 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 963 € | 5 205 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 078 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 369,93 € | 211 646,95 € | 4 992 130,07 € |
| Année 2 | 90 068,10 € | 207 948,78 € | 4 902 061,97 € |
| Année 3 | 93 924,64 € | 204 092,24 € | 4 808 137,33 € |
| Année 4 | 97 946,30 € | 200 070,58 € | 4 710 191,03 € |
| Année 5 | 102 140,16 € | 195 876,72 € | 4 608 050,87 € |
| Année 6 | 106 513,61 € | 191 503,27 € | 4 501 537,26 € |
| Année 7 | 111 074,32 € | 186 942,56 € | 4 390 462,94 € |
| Année 8 | 115 830,30 € | 182 186,58 € | 4 274 632,64 € |
| Année 9 | 120 789,90 € | 177 226,98 € | 4 153 842,74 € |
| Année 10 | 125 961,89 € | 172 054,99 € | 4 027 880,85 € |
| Année 11 | 131 355,35 € | 166 661,53 € | 3 896 525,50 € |
| Année 12 | 136 979,70 € | 161 037,18 € | 3 759 545,80 € |
| Année 13 | 142 844,92 € | 155 171,96 € | 3 616 700,88 € |
| Année 14 | 148 961,24 € | 149 055,64 € | 3 467 739,64 € |
| Année 15 | 155 339,45 € | 142 677,43 € | 3 312 400,19 € |
| Année 16 | 161 990,78 € | 136 026,10 € | 3 150 409,41 € |
| Année 17 | 168 926,91 € | 129 089,97 € | 2 981 482,50 € |
| Année 18 | 176 160,03 € | 121 856,85 € | 2 805 322,47 € |
| Année 19 | 183 702,85 € | 114 314,03 € | 2 621 619,62 € |
| Année 20 | 191 568,63 € | 106 448,25 € | 2 430 050,99 € |
| Année 21 | 199 771,22 € | 98 245,66 € | 2 230 279,77 € |
| Année 22 | 208 325,03 € | 89 691,85 € | 2 021 954,74 € |
| Année 23 | 217 245,09 € | 80 771,79 € | 1 804 709,65 € |
| Année 24 | 226 547,10 € | 71 469,78 € | 1 578 162,55 € |
| Année 25 | 236 247,39 € | 61 769,49 € | 1 341 915,16 € |
| Année 26 | 246 363,03 € | 51 653,85 € | 1 095 552,13 € |
| Année 27 | 256 911,80 € | 41 105,08 € | 838 640,33 € |
| Année 28 | 267 912,26 € | 30 104,62 € | 570 728,07 € |
| Année 29 | 279 383,71 € | 18 633,17 € | 291 344,36 € |
| Année 30 | 291 344,36 € | 6 670,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 078 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 942 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.