Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 178 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 323,75 € | 25 323,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 739 € / mois | 72 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 280 € | 5 592 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 463 € | 5 307 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 178 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 070,53 € | 215 814,47 € | 5 090 429,47 € |
| Année 2 | 91 841,53 € | 212 043,47 € | 4 998 587,94 € |
| Année 3 | 95 774,00 € | 208 111,00 € | 4 902 813,94 € |
| Année 4 | 99 874,84 € | 204 010,16 € | 4 802 939,10 € |
| Année 5 | 104 151,30 € | 199 733,70 € | 4 698 787,80 € |
| Année 6 | 108 610,85 € | 195 274,15 € | 4 590 176,95 € |
| Année 7 | 113 261,35 € | 190 623,65 € | 4 476 915,60 € |
| Année 8 | 118 110,99 € | 185 774,01 € | 4 358 804,61 € |
| Année 9 | 123 168,23 € | 180 716,77 € | 4 235 636,38 € |
| Année 10 | 128 442,06 € | 175 442,94 € | 4 107 194,32 € |
| Année 11 | 133 941,69 € | 169 943,31 € | 3 973 252,63 € |
| Année 12 | 139 676,84 € | 164 208,16 € | 3 833 575,79 € |
| Année 13 | 145 657,49 € | 158 227,51 € | 3 687 918,30 € |
| Année 14 | 151 894,26 € | 151 990,74 € | 3 536 024,04 € |
| Année 15 | 158 398,07 € | 145 486,93 € | 3 377 625,97 € |
| Année 16 | 165 180,35 € | 138 704,65 € | 3 212 445,62 € |
| Année 17 | 172 253,04 € | 131 631,96 € | 3 040 192,58 € |
| Année 18 | 179 628,58 € | 124 256,42 € | 2 860 564,00 € |
| Année 19 | 187 319,92 € | 116 565,08 € | 2 673 244,08 € |
| Année 20 | 195 340,60 € | 108 544,40 € | 2 477 903,48 € |
| Année 21 | 203 704,69 € | 100 180,31 € | 2 274 198,79 € |
| Année 22 | 212 426,92 € | 91 458,08 € | 2 061 771,87 € |
| Année 23 | 221 522,61 € | 82 362,39 € | 1 840 249,26 € |
| Année 24 | 231 007,77 € | 72 877,23 € | 1 609 241,49 € |
| Année 25 | 240 899,07 € | 62 985,93 € | 1 368 342,42 € |
| Année 26 | 251 213,87 € | 52 671,13 € | 1 117 128,55 € |
| Année 27 | 261 970,35 € | 41 914,65 € | 855 158,20 € |
| Année 28 | 273 187,40 € | 30 697,60 € | 581 970,80 € |
| Année 29 | 284 884,75 € | 19 000,25 € | 297 086,05 € |
| Année 30 | 297 086,05 € | 6 802,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 178 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.