Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 223,97 € | 37 223,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 800 € / mois | 106 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 280 € | 5 592 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 463 € | 5 307 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 627,72 € | 181 059,92 € | 4 912 872,28 € |
| Année 2 | 275 294,78 € | 171 392,86 € | 4 637 577,50 € |
| Année 3 | 285 313,68 € | 161 373,96 € | 4 352 263,82 € |
| Année 4 | 295 697,18 € | 150 990,46 € | 4 056 566,64 € |
| Année 5 | 306 458,58 € | 140 229,06 € | 3 750 108,06 € |
| Année 6 | 317 611,61 € | 129 076,03 € | 3 432 496,45 € |
| Année 7 | 329 170,54 € | 117 517,10 € | 3 103 325,91 € |
| Année 8 | 341 150,15 € | 105 537,49 € | 2 762 175,76 € |
| Année 9 | 353 565,73 € | 93 121,91 € | 2 408 610,03 € |
| Année 10 | 366 433,16 € | 80 254,48 € | 2 042 176,87 € |
| Année 11 | 379 768,84 € | 66 918,80 € | 1 662 408,03 € |
| Année 12 | 393 589,89 € | 53 097,75 € | 1 268 818,14 € |
| Année 13 | 407 913,94 € | 38 773,70 € | 860 904,20 € |
| Année 14 | 422 759,29 € | 23 928,35 € | 438 144,91 € |
| Année 15 | 438 144,91 € | 8 542,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 178 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 142 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.