Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 178 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 514,40 € | 30 514,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 468 € / mois | 87 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 280 € | 5 592 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 463 € | 5 307 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 596,36 € | 187 576,44 € | 4 999 903,64 € |
| Année 2 | 185 280,69 € | 180 892,11 € | 4 814 622,95 € |
| Année 3 | 192 215,19 € | 173 957,61 € | 4 622 407,76 € |
| Année 4 | 199 409,26 € | 166 763,54 € | 4 422 998,50 € |
| Année 5 | 206 872,55 € | 159 300,25 € | 4 216 125,95 € |
| Année 6 | 214 615,20 € | 151 557,60 € | 4 001 510,75 € |
| Année 7 | 222 647,61 € | 143 525,19 € | 3 778 863,14 € |
| Année 8 | 230 980,67 € | 135 192,13 € | 3 547 882,47 € |
| Année 9 | 239 625,61 € | 126 547,19 € | 3 308 256,86 € |
| Année 10 | 248 594,09 € | 117 578,71 € | 3 059 662,77 € |
| Année 11 | 257 898,24 € | 108 274,56 € | 2 801 764,53 € |
| Année 12 | 267 550,62 € | 98 622,18 € | 2 534 213,91 € |
| Année 13 | 277 564,26 € | 88 608,54 € | 2 256 649,65 € |
| Année 14 | 287 952,68 € | 78 220,12 € | 1 968 696,97 € |
| Année 15 | 298 729,91 € | 67 442,89 € | 1 669 967,06 € |
| Année 16 | 309 910,49 € | 56 262,31 € | 1 360 056,57 € |
| Année 17 | 321 509,54 € | 44 663,26 € | 1 038 547,03 € |
| Année 18 | 333 542,71 € | 32 630,09 € | 705 004,32 € |
| Année 19 | 346 026,25 € | 20 146,55 € | 358 978,07 € |
| Année 20 | 358 978,07 € | 7 195,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 178 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 184 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.