Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 228 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 809,03 € | 30 809,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 361 € / mois | 88 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 280 € | 5 646 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 713 € | 5 359 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 228 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 320,81 € | 189 387,55 € | 5 048 179,19 € |
| Année 2 | 187 069,67 € | 182 638,69 € | 4 861 109,52 € |
| Année 3 | 194 071,14 € | 175 637,22 € | 4 667 038,38 € |
| Année 4 | 201 334,67 € | 168 373,69 € | 4 465 703,71 € |
| Année 5 | 208 870,04 € | 160 838,32 € | 4 256 833,67 € |
| Année 6 | 216 687,44 € | 153 020,92 € | 4 040 146,23 € |
| Année 7 | 224 797,39 € | 144 910,97 € | 3 815 348,84 € |
| Année 8 | 233 210,94 € | 136 497,42 € | 3 582 137,90 € |
| Année 9 | 241 939,32 € | 127 769,04 € | 3 340 198,58 € |
| Année 10 | 250 994,39 € | 118 713,97 € | 3 089 204,19 € |
| Année 11 | 260 388,39 € | 109 319,97 € | 2 828 815,80 € |
| Année 12 | 270 133,96 € | 99 574,40 € | 2 558 681,84 € |
| Année 13 | 280 244,30 € | 89 464,06 € | 2 278 437,54 € |
| Année 14 | 290 733,04 € | 78 975,32 € | 1 987 704,50 € |
| Année 15 | 301 614,30 € | 68 094,06 € | 1 686 090,20 € |
| Année 16 | 312 902,84 € | 56 805,52 € | 1 373 187,36 € |
| Année 17 | 324 613,88 € | 45 094,48 € | 1 048 573,48 € |
| Année 18 | 336 763,23 € | 32 945,13 € | 711 810,25 € |
| Année 19 | 349 367,31 € | 20 341,05 € | 362 442,94 € |
| Année 20 | 362 442,94 € | 7 265,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 228 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 522 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.