Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 398,28 € | 31 398,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 146 € / mois | 89 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 280 € | 5 754 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 213 € | 5 461 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 769,58 € | 193 009,78 € | 5 144 730,42 € |
| Année 2 | 190 647,53 € | 186 131,83 € | 4 954 082,89 € |
| Année 3 | 197 782,92 € | 178 996,44 € | 4 756 299,97 € |
| Année 4 | 205 185,34 € | 171 594,02 € | 4 551 114,63 € |
| Année 5 | 212 864,83 € | 163 914,53 € | 4 338 249,80 € |
| Année 6 | 220 831,74 € | 155 947,62 € | 4 117 418,06 € |
| Année 7 | 229 096,85 € | 147 682,51 € | 3 888 321,21 € |
| Année 8 | 237 671,27 € | 139 108,09 € | 3 650 649,94 € |
| Année 9 | 246 566,59 € | 130 212,77 € | 3 404 083,35 € |
| Année 10 | 255 794,88 € | 120 984,48 € | 3 148 288,47 € |
| Année 11 | 265 368,53 € | 111 410,83 € | 2 882 919,94 € |
| Année 12 | 275 300,50 € | 101 478,86 € | 2 607 619,44 € |
| Année 13 | 285 604,19 € | 91 175,17 € | 2 322 015,25 € |
| Année 14 | 296 293,53 € | 80 485,83 € | 2 025 721,72 € |
| Année 15 | 307 382,94 € | 69 396,42 € | 1 718 338,78 € |
| Année 16 | 318 887,39 € | 57 891,97 € | 1 399 451,39 € |
| Année 17 | 330 822,42 € | 45 956,94 € | 1 068 628,97 € |
| Année 18 | 343 204,10 € | 33 575,26 € | 725 424,87 € |
| Année 19 | 356 049,25 € | 20 730,11 € | 369 375,62 € |
| Année 20 | 369 375,62 € | 7 404,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 328 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 426 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.