Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 328 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 302,20 € | 38 302,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 067 € / mois | 109 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 280 € | 5 754 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 213 € | 5 461 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 321,91 € | 186 304,49 € | 5 055 178,09 € |
| Année 2 | 283 269,00 € | 176 357,40 € | 4 771 909,09 € |
| Année 3 | 293 578,08 € | 166 048,32 € | 4 478 331,01 € |
| Année 4 | 304 262,37 € | 155 364,03 € | 4 174 068,64 € |
| Année 5 | 315 335,49 € | 144 290,91 € | 3 858 733,15 € |
| Année 6 | 326 811,57 € | 132 814,83 € | 3 531 921,58 € |
| Année 7 | 338 705,32 € | 120 921,08 € | 3 193 216,26 € |
| Année 8 | 351 031,93 € | 108 594,47 € | 2 842 184,33 € |
| Année 9 | 363 807,16 € | 95 819,24 € | 2 478 377,17 € |
| Année 10 | 377 047,27 € | 82 579,13 € | 2 101 329,90 € |
| Année 11 | 390 769,28 € | 68 857,12 € | 1 710 560,62 € |
| Année 12 | 404 990,67 € | 54 635,73 € | 1 305 569,95 € |
| Année 13 | 419 729,60 € | 39 896,80 € | 885 840,35 € |
| Année 14 | 435 004,96 € | 24 621,44 € | 450 835,39 € |
| Année 15 | 450 835,39 € | 8 790,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 328 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 435 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.