Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 021,01 € | 39 021,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 245 € / mois | 111 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 280 € | 5 862 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 713 € | 5 564 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 451,26 € | 189 800,86 € | 5 150 048,74 € |
| Année 2 | 288 585,02 € | 179 667,10 € | 4 861 463,72 € |
| Année 3 | 299 087,56 € | 169 164,56 € | 4 562 376,16 € |
| Année 4 | 309 972,36 € | 158 279,76 € | 4 252 403,80 € |
| Année 5 | 321 253,26 € | 146 998,86 € | 3 931 150,54 € |
| Année 6 | 332 944,74 € | 135 307,38 € | 3 598 205,80 € |
| Année 7 | 345 061,71 € | 123 190,41 € | 3 253 144,09 € |
| Année 8 | 357 619,65 € | 110 632,47 € | 2 895 524,44 € |
| Année 9 | 370 634,60 € | 97 617,52 € | 2 524 889,84 € |
| Année 10 | 384 123,21 € | 84 128,91 € | 2 140 766,63 € |
| Année 11 | 398 102,72 € | 70 149,40 € | 1 742 663,91 € |
| Année 12 | 412 590,98 € | 55 661,14 € | 1 330 072,93 € |
| Année 13 | 427 606,53 € | 40 645,59 € | 902 466,40 € |
| Année 14 | 443 168,54 € | 25 083,58 € | 459 297,86 € |
| Année 15 | 459 297,86 € | 8 955,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 142 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.