Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 987,53 € | 31 987,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 932 € / mois | 91 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 280 € | 5 862 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 713 € | 5 564 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 218,36 € | 196 632,00 € | 5 241 281,64 € |
| Année 2 | 194 225,40 € | 189 624,96 € | 5 047 056,24 € |
| Année 3 | 201 494,69 € | 182 355,67 € | 4 845 561,55 € |
| Année 4 | 209 036,06 € | 174 814,30 € | 4 636 525,49 € |
| Année 5 | 216 859,65 € | 166 990,71 € | 4 419 665,84 € |
| Année 6 | 224 976,08 € | 158 874,28 € | 4 194 689,76 € |
| Année 7 | 233 396,27 € | 150 454,09 € | 3 961 293,49 € |
| Année 8 | 242 131,60 € | 141 718,76 € | 3 719 161,89 € |
| Année 9 | 251 193,90 € | 132 656,46 € | 3 467 967,99 € |
| Année 10 | 260 595,36 € | 123 255,00 € | 3 207 372,63 € |
| Année 11 | 270 348,68 € | 113 501,68 € | 2 937 023,95 € |
| Année 12 | 280 467,05 € | 103 383,31 € | 2 656 556,90 € |
| Année 13 | 290 964,10 € | 92 886,26 € | 2 365 592,80 € |
| Année 14 | 301 854,04 € | 81 996,32 € | 2 063 738,76 € |
| Année 15 | 313 151,57 € | 70 698,79 € | 1 750 587,19 € |
| Année 16 | 324 871,90 € | 58 978,46 € | 1 425 715,29 € |
| Année 17 | 337 030,93 € | 46 819,43 € | 1 088 684,36 € |
| Année 18 | 349 645,00 € | 34 205,36 € | 739 039,36 € |
| Année 19 | 362 731,19 € | 21 119,17 € | 376 308,17 € |
| Année 20 | 376 308,17 € | 7 543,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 393 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.