Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 428 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 909,61 € | 27 909,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 575 € / mois | 79 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 280 € | 5 862 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 713 € | 5 564 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 428 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 627,78 € | 201 287,54 € | 5 294 872,22 € |
| Année 2 | 138 725,84 € | 196 189,48 € | 5 156 146,38 € |
| Année 3 | 144 018,42 € | 190 896,90 € | 5 012 127,96 € |
| Année 4 | 149 512,90 € | 185 402,42 € | 4 862 615,06 € |
| Année 5 | 155 217,00 € | 179 698,32 € | 4 707 398,06 € |
| Année 6 | 161 138,74 € | 173 776,58 € | 4 546 259,32 € |
| Année 7 | 167 286,39 € | 167 628,93 € | 4 378 972,93 € |
| Année 8 | 173 668,58 € | 161 246,74 € | 4 205 304,35 € |
| Année 9 | 180 294,26 € | 154 621,06 € | 4 025 010,09 € |
| Année 10 | 187 172,72 € | 147 742,60 € | 3 837 837,37 € |
| Année 11 | 194 313,61 € | 140 601,71 € | 3 643 523,76 € |
| Année 12 | 201 726,92 € | 133 188,40 € | 3 441 796,84 € |
| Année 13 | 209 423,06 € | 125 492,26 € | 3 232 373,78 € |
| Année 14 | 217 412,81 € | 117 502,51 € | 3 014 960,97 € |
| Année 15 | 225 707,41 € | 109 207,91 € | 2 789 253,56 € |
| Année 16 | 234 318,43 € | 100 596,89 € | 2 554 935,13 € |
| Année 17 | 243 257,99 € | 91 657,33 € | 2 311 677,14 € |
| Année 18 | 252 538,59 € | 82 376,73 € | 2 059 138,55 € |
| Année 19 | 262 173,27 € | 72 742,05 € | 1 796 965,28 € |
| Année 20 | 272 175,50 € | 62 739,82 € | 1 524 789,78 € |
| Année 21 | 282 559,36 € | 52 355,96 € | 1 242 230,42 € |
| Année 22 | 293 339,38 € | 41 575,94 € | 948 891,04 € |
| Année 23 | 304 530,64 € | 30 384,68 € | 644 360,40 € |
| Année 24 | 316 148,89 € | 18 766,43 € | 328 211,51 € |
| Année 25 | 328 211,51 € | 6 704,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 428 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.