Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 652,55 € | 27 652,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 796 € / mois | 79 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 280 € | 5 808 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 463 € | 5 512 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 378 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 397,04 € | 199 433,56 € | 5 246 102,96 € |
| Année 2 | 137 448,15 € | 194 382,45 € | 5 108 654,81 € |
| Année 3 | 142 691,98 € | 189 138,62 € | 4 965 962,83 € |
| Année 4 | 148 135,87 € | 183 694,73 € | 4 817 826,96 € |
| Année 5 | 153 787,44 € | 178 043,16 € | 4 664 039,52 € |
| Année 6 | 159 654,62 € | 172 175,98 € | 4 504 384,90 € |
| Année 7 | 165 745,65 € | 166 084,95 € | 4 338 639,25 € |
| Année 8 | 172 069,08 € | 159 761,52 € | 4 166 570,17 € |
| Année 9 | 178 633,73 € | 153 196,87 € | 3 987 936,44 € |
| Année 10 | 185 448,84 € | 146 381,76 € | 3 802 487,60 € |
| Année 11 | 192 523,95 € | 139 306,65 € | 3 609 963,65 € |
| Année 12 | 199 868,98 € | 131 961,62 € | 3 410 094,67 € |
| Année 13 | 207 494,26 € | 124 336,34 € | 3 202 600,41 € |
| Année 14 | 215 410,41 € | 116 420,19 € | 2 987 190,00 € |
| Année 15 | 223 628,60 € | 108 202,00 € | 2 763 561,40 € |
| Année 16 | 232 160,34 € | 99 670,26 € | 2 531 401,06 € |
| Année 17 | 241 017,54 € | 90 813,06 € | 2 290 383,52 € |
| Année 18 | 250 212,68 € | 81 617,92 € | 2 040 170,84 € |
| Année 19 | 259 758,63 € | 72 071,97 € | 1 780 412,21 € |
| Année 20 | 269 668,74 € | 62 161,86 € | 1 510 743,47 € |
| Année 21 | 279 956,96 € | 51 873,64 € | 1 230 786,51 € |
| Année 22 | 290 637,66 € | 41 192,94 € | 940 148,85 € |
| Année 23 | 301 725,87 € | 30 104,73 € | 638 422,98 € |
| Année 24 | 313 237,09 € | 18 593,51 € | 325 185,89 € |
| Année 25 | 325 185,89 € | 6 643,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.