Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 278 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 138,42 € | 27 138,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 238 € / mois | 77 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 280 € | 5 700 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 963 € | 5 410 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 278 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 935,45 € | 195 725,59 € | 5 148 564,55 € |
| Année 2 | 134 892,66 € | 190 768,38 € | 5 013 671,89 € |
| Année 3 | 140 039,00 € | 185 622,04 € | 4 873 632,89 € |
| Année 4 | 145 381,67 € | 180 279,37 € | 4 728 251,22 € |
| Année 5 | 150 928,15 € | 174 732,89 € | 4 577 323,07 € |
| Année 6 | 156 686,26 € | 168 974,78 € | 4 420 636,81 € |
| Année 7 | 162 664,03 € | 162 997,01 € | 4 257 972,78 € |
| Année 8 | 168 869,90 € | 156 791,14 € | 4 089 102,88 € |
| Année 9 | 175 312,49 € | 150 348,55 € | 3 913 790,39 € |
| Année 10 | 182 000,89 € | 143 660,15 € | 3 731 789,50 € |
| Année 11 | 188 944,47 € | 136 716,57 € | 3 542 845,03 € |
| Année 12 | 196 152,94 € | 129 508,10 € | 3 346 692,09 € |
| Année 13 | 203 636,44 € | 122 024,60 € | 3 143 055,65 € |
| Année 14 | 211 405,43 € | 114 255,61 € | 2 931 650,22 € |
| Année 15 | 219 470,79 € | 106 190,25 € | 2 712 179,43 € |
| Année 16 | 227 843,89 € | 97 817,15 € | 2 484 335,54 € |
| Année 17 | 236 536,43 € | 89 124,61 € | 2 247 799,11 € |
| Année 18 | 245 560,60 € | 80 100,44 € | 2 002 238,51 € |
| Année 19 | 254 929,07 € | 70 731,97 € | 1 747 309,44 € |
| Année 20 | 264 654,94 € | 61 006,10 € | 1 482 654,50 € |
| Année 21 | 274 751,86 € | 50 909,18 € | 1 207 902,64 € |
| Année 22 | 285 234,00 € | 40 427,04 € | 922 668,64 € |
| Année 23 | 296 116,04 € | 29 545,00 € | 626 552,60 € |
| Année 24 | 307 413,26 € | 18 247,78 € | 319 139,34 € |
| Année 25 | 319 139,34 € | 6 519,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 278 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.