Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 301,79 € | 26 301,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 702 € / mois | 75 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 280 € | 5 808 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 463 € | 5 512 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 471,99 € | 224 149,49 € | 5 287 028,01 € |
| Année 2 | 95 388,63 € | 220 232,85 € | 5 191 639,38 € |
| Année 3 | 99 473,00 € | 216 148,48 € | 5 092 166,38 € |
| Année 4 | 103 732,22 € | 211 889,26 € | 4 988 434,16 € |
| Année 5 | 108 173,82 € | 207 447,66 € | 4 880 260,34 € |
| Année 6 | 112 805,63 € | 202 815,85 € | 4 767 454,71 € |
| Année 7 | 117 635,74 € | 197 985,74 € | 4 649 818,97 € |
| Année 8 | 122 672,67 € | 192 948,81 € | 4 527 146,30 € |
| Année 9 | 127 925,25 € | 187 696,23 € | 4 399 221,05 € |
| Année 10 | 133 402,75 € | 182 218,73 € | 4 265 818,30 € |
| Année 11 | 139 114,80 € | 176 506,68 € | 4 126 703,50 € |
| Année 12 | 145 071,44 € | 170 550,04 € | 3 981 632,06 € |
| Année 13 | 151 283,09 € | 164 338,39 € | 3 830 348,97 € |
| Année 14 | 157 760,75 € | 157 860,73 € | 3 672 588,22 € |
| Année 15 | 164 515,73 € | 151 105,75 € | 3 508 072,49 € |
| Année 16 | 171 559,96 € | 144 061,52 € | 3 336 512,53 € |
| Année 17 | 178 905,82 € | 136 715,66 € | 3 157 606,71 € |
| Année 18 | 186 566,21 € | 129 055,27 € | 2 971 040,50 € |
| Année 19 | 194 554,62 € | 121 066,86 € | 2 776 485,88 € |
| Année 20 | 202 885,04 € | 112 736,44 € | 2 573 600,84 € |
| Année 21 | 211 572,19 € | 104 049,29 € | 2 362 028,65 € |
| Année 22 | 220 631,27 € | 94 990,21 € | 2 141 397,38 € |
| Année 23 | 230 078,27 € | 85 543,21 € | 1 911 319,11 € |
| Année 24 | 239 929,78 € | 75 691,70 € | 1 671 389,33 € |
| Année 25 | 250 203,08 € | 65 418,40 € | 1 421 186,25 € |
| Année 26 | 260 916,26 € | 54 705,22 € | 1 160 269,99 € |
| Année 27 | 272 088,19 € | 43 533,29 € | 888 181,80 € |
| Année 28 | 283 738,47 € | 31 883,01 € | 604 443,33 € |
| Année 29 | 295 887,58 € | 19 733,90 € | 308 555,75 € |
| Année 30 | 308 555,75 € | 7 064,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 378 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 148 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.