Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 790,81 € | 26 790,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 184 € / mois | 76 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 280 € | 5 916 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 963 € | 5 615 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 478 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 172,72 € | 228 317,00 € | 5 385 327,28 € |
| Année 2 | 97 162,19 € | 224 327,53 € | 5 288 165,09 € |
| Année 3 | 101 322,48 € | 220 167,24 € | 5 186 842,61 € |
| Année 4 | 105 660,91 € | 215 828,81 € | 5 081 181,70 € |
| Année 5 | 110 185,10 € | 211 304,62 € | 4 970 996,60 € |
| Année 6 | 114 903,00 € | 206 586,72 € | 4 856 093,60 € |
| Année 7 | 119 822,90 € | 201 666,82 € | 4 736 270,70 € |
| Année 8 | 124 953,49 € | 196 536,23 € | 4 611 317,21 € |
| Année 9 | 130 303,76 € | 191 185,96 € | 4 481 013,45 € |
| Année 10 | 135 883,11 € | 185 606,61 € | 4 345 130,34 € |
| Année 11 | 141 701,34 € | 179 788,38 € | 4 203 429,00 € |
| Année 12 | 147 768,71 € | 173 721,01 € | 4 055 660,29 € |
| Année 13 | 154 095,88 € | 167 393,84 € | 3 901 564,41 € |
| Année 14 | 160 693,96 € | 160 795,76 € | 3 740 870,45 € |
| Année 15 | 167 574,55 € | 153 915,17 € | 3 573 295,90 € |
| Année 16 | 174 749,76 € | 146 739,96 € | 3 398 546,14 € |
| Année 17 | 182 232,18 € | 139 257,54 € | 3 216 313,96 € |
| Année 18 | 190 035,03 € | 131 454,69 € | 3 026 278,93 € |
| Année 19 | 198 171,94 € | 123 317,78 € | 2 828 106,99 € |
| Année 20 | 206 657,28 € | 114 832,44 € | 2 621 449,71 € |
| Année 21 | 215 505,92 € | 105 983,80 € | 2 405 943,79 € |
| Année 22 | 224 733,46 € | 96 756,26 € | 2 181 210,33 € |
| Année 23 | 234 356,08 € | 87 133,64 € | 1 946 854,25 € |
| Année 24 | 244 390,74 € | 77 098,98 € | 1 702 463,51 € |
| Année 25 | 254 855,07 € | 66 634,65 € | 1 447 608,44 € |
| Année 26 | 265 767,45 € | 55 722,27 € | 1 181 840,99 € |
| Année 27 | 277 147,08 € | 44 342,64 € | 904 693,91 € |
| Année 28 | 289 013,97 € | 32 475,75 € | 615 679,94 € |
| Année 29 | 301 389,00 € | 20 100,72 € | 314 290,94 € |
| Année 30 | 314 290,94 € | 7 195,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 742 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.