Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 478 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 282,16 € | 32 282,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 825 € / mois | 92 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 280 € | 5 916 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 963 € | 5 615 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 478 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 478 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 942,82 € | 198 443,10 € | 5 289 557,18 € |
| Année 2 | 196 014,38 € | 191 371,54 € | 5 093 542,80 € |
| Année 3 | 203 350,63 € | 184 035,29 € | 4 890 192,17 € |
| Année 4 | 210 961,46 € | 176 424,46 € | 4 679 230,71 € |
| Année 5 | 218 857,12 € | 168 528,80 € | 4 460 373,59 € |
| Année 6 | 227 048,31 € | 160 337,61 € | 4 233 325,28 € |
| Année 7 | 235 546,08 € | 151 839,84 € | 3 997 779,20 € |
| Année 8 | 244 361,87 € | 143 024,05 € | 3 753 417,33 € |
| Année 9 | 253 507,62 € | 133 878,30 € | 3 499 909,71 € |
| Année 10 | 262 995,68 € | 124 390,24 € | 3 236 914,03 € |
| Année 11 | 272 838,82 € | 114 547,10 € | 2 964 075,21 € |
| Année 12 | 283 050,39 € | 104 335,53 € | 2 681 024,82 € |
| Année 13 | 293 644,17 € | 93 741,75 € | 2 387 380,65 € |
| Année 14 | 304 634,40 € | 82 751,52 € | 2 082 746,25 € |
| Année 15 | 316 035,97 € | 71 349,95 € | 1 766 710,28 € |
| Année 16 | 327 864,28 € | 59 521,64 € | 1 438 846,00 € |
| Année 17 | 340 135,29 € | 47 250,63 € | 1 098 710,71 € |
| Année 18 | 352 865,55 € | 34 520,37 € | 745 845,16 € |
| Année 19 | 366 072,27 € | 21 313,65 € | 379 772,89 € |
| Année 20 | 379 772,89 € | 7 612,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 478 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 742 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.