Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 576,78 € | 32 576,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 718 € / mois | 93 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 280 € | 5 970 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 213 € | 5 666 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 667,15 € | 200 254,21 € | 5 337 832,85 € |
| Année 2 | 197 803,26 € | 193 118,10 € | 5 140 029,59 € |
| Année 3 | 205 206,46 € | 185 714,90 € | 4 934 823,13 € |
| Année 4 | 212 886,73 € | 178 034,63 € | 4 721 936,40 € |
| Année 5 | 220 854,49 € | 170 066,87 € | 4 501 081,91 € |
| Année 6 | 229 120,38 € | 161 800,98 € | 4 271 961,53 € |
| Année 7 | 237 695,72 € | 153 225,64 € | 4 034 265,81 € |
| Année 8 | 246 591,97 € | 144 329,39 € | 3 787 673,84 € |
| Année 9 | 255 821,19 € | 135 100,17 € | 3 531 852,65 € |
| Année 10 | 265 395,81 € | 125 525,55 € | 3 266 456,84 € |
| Année 11 | 275 328,81 € | 115 592,55 € | 2 991 128,03 € |
| Année 12 | 285 633,60 € | 105 287,76 € | 2 705 494,43 € |
| Année 13 | 296 324,01 € | 94 597,35 € | 2 409 170,42 € |
| Année 14 | 307 414,53 € | 83 506,83 € | 2 101 755,89 € |
| Année 15 | 318 920,18 € | 72 001,18 € | 1 782 835,71 € |
| Année 16 | 330 856,42 € | 60 064,94 € | 1 451 979,29 € |
| Année 17 | 343 239,41 € | 47 681,95 € | 1 108 739,88 € |
| Année 18 | 356 085,85 € | 34 835,51 € | 752 654,03 € |
| Année 19 | 369 413,12 € | 21 508,24 € | 383 240,91 € |
| Année 20 | 383 240,91 € | 7 682,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 528 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 077 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.