Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 628 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 166,04 € | 33 166,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 503 € / mois | 94 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 280 € | 6 078 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 713 € | 5 769 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 116,06 € | 203 876,42 € | 5 434 383,94 € |
| Année 2 | 201 381,24 € | 196 611,24 € | 5 233 002,70 € |
| Année 3 | 208 918,37 € | 189 074,11 € | 5 024 084,33 € |
| Année 4 | 216 737,58 € | 181 254,90 € | 4 807 346,75 € |
| Année 5 | 224 849,42 € | 173 143,06 € | 4 582 497,33 € |
| Année 6 | 233 264,89 € | 164 727,59 € | 4 349 232,44 € |
| Année 7 | 241 995,28 € | 155 997,20 € | 4 107 237,16 € |
| Année 8 | 251 052,48 € | 146 940,00 € | 3 856 184,68 € |
| Année 9 | 260 448,64 € | 137 543,84 € | 3 595 736,04 € |
| Année 10 | 270 196,48 € | 127 796,00 € | 3 325 539,56 € |
| Année 11 | 280 309,14 € | 117 683,34 € | 3 045 230,42 € |
| Année 12 | 290 800,28 € | 107 192,20 € | 2 754 430,14 € |
| Année 13 | 301 684,08 € | 96 308,40 € | 2 452 746,06 € |
| Année 14 | 312 975,26 € | 85 017,22 € | 2 139 770,80 € |
| Année 15 | 324 689,02 € | 73 303,46 € | 1 815 081,78 € |
| Année 16 | 336 841,17 € | 61 151,31 € | 1 478 240,61 € |
| Année 17 | 349 448,16 € | 48 544,32 € | 1 128 792,45 € |
| Année 18 | 362 526,98 € | 35 465,50 € | 766 265,47 € |
| Année 19 | 376 095,30 € | 21 897,18 € | 390 170,17 € |
| Année 20 | 390 170,17 € | 7 821,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 628 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 760 €.