Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 678 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 460,66 € | 33 460,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 396 € / mois | 95 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 280 € | 6 132 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 963 € | 5 820 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 678 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 840,38 € | 205 687,54 € | 5 482 659,62 € |
| Année 2 | 203 170,12 € | 198 357,80 € | 5 279 489,50 € |
| Année 3 | 210 774,17 € | 190 753,75 € | 5 068 715,33 € |
| Année 4 | 218 662,85 € | 182 865,07 € | 4 850 052,48 € |
| Année 5 | 226 846,76 € | 174 681,16 € | 4 623 205,72 € |
| Année 6 | 235 336,97 € | 166 190,95 € | 4 387 868,75 € |
| Année 7 | 244 144,96 € | 157 382,96 € | 4 143 723,79 € |
| Année 8 | 253 282,58 € | 148 245,34 € | 3 890 441,21 € |
| Année 9 | 262 762,19 € | 138 765,73 € | 3 627 679,02 € |
| Année 10 | 272 596,64 € | 128 931,28 € | 3 355 082,38 € |
| Année 11 | 282 799,13 € | 118 728,79 € | 3 072 283,25 € |
| Année 12 | 293 383,47 € | 108 144,45 € | 2 778 899,78 € |
| Année 13 | 304 363,97 € | 97 163,95 € | 2 474 535,81 € |
| Année 14 | 315 755,41 € | 85 772,51 € | 2 158 780,40 € |
| Année 15 | 327 573,22 € | 73 954,70 € | 1 831 207,18 € |
| Année 16 | 339 833,33 € | 61 694,59 € | 1 491 373,85 € |
| Année 17 | 352 552,29 € | 48 975,63 € | 1 138 821,56 € |
| Année 18 | 365 747,30 € | 35 780,62 € | 773 074,26 € |
| Année 19 | 379 436,15 € | 22 091,77 € | 393 638,11 € |
| Année 20 | 393 638,11 € | 7 890,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 678 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 602 €.