Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 678 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 194,94 € | 29 194,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 470 € / mois | 83 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 280 € | 6 132 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 963 € | 5 820 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 678 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 678 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 781,79 € | 210 557,49 € | 5 538 718,21 € |
| Année 2 | 145 114,64 € | 205 224,64 € | 5 393 603,57 € |
| Année 3 | 150 650,95 € | 199 688,33 € | 5 242 952,62 € |
| Année 4 | 156 398,50 € | 193 940,78 € | 5 086 554,12 € |
| Année 5 | 162 365,30 € | 187 973,98 € | 4 924 188,82 € |
| Année 6 | 168 559,74 € | 181 779,54 € | 4 755 629,08 € |
| Année 7 | 174 990,51 € | 175 348,77 € | 4 580 638,57 € |
| Année 8 | 181 666,62 € | 168 672,66 € | 4 398 971,95 € |
| Année 9 | 188 597,43 € | 161 741,85 € | 4 210 374,52 € |
| Année 10 | 195 792,67 € | 154 546,61 € | 4 014 581,85 € |
| Année 11 | 203 262,42 € | 147 076,86 € | 3 811 319,43 € |
| Année 12 | 211 017,15 € | 139 322,13 € | 3 600 302,28 € |
| Année 13 | 219 067,72 € | 131 271,56 € | 3 381 234,56 € |
| Année 14 | 227 425,43 € | 122 913,85 € | 3 153 809,13 € |
| Année 15 | 236 102,01 € | 114 237,27 € | 2 917 707,12 € |
| Année 16 | 245 109,61 € | 105 229,67 € | 2 672 597,51 € |
| Année 17 | 254 460,87 € | 95 878,41 € | 2 418 136,64 € |
| Année 18 | 264 168,85 € | 86 170,43 € | 2 153 967,79 € |
| Année 19 | 274 247,26 € | 76 092,02 € | 1 879 720,53 € |
| Année 20 | 284 710,13 € | 65 629,15 € | 1 595 010,40 € |
| Année 21 | 295 572,20 € | 54 767,08 € | 1 299 438,20 € |
| Année 22 | 306 848,68 € | 43 490,60 € | 992 589,52 € |
| Année 23 | 318 555,33 € | 31 783,95 € | 674 034,19 € |
| Année 24 | 330 708,62 € | 19 630,66 € | 343 325,57 € |
| Année 25 | 343 325,57 € | 7 013,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 678 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.