Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 578 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 680,81 € | 28 680,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 912 € / mois | 81 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 280 € | 6 024 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 463 € | 5 717 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 578 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 320,22 € | 206 849,50 € | 5 441 179,78 € |
| Année 2 | 142 559,15 € | 201 610,57 € | 5 298 620,63 € |
| Année 3 | 147 997,96 € | 196 171,76 € | 5 150 622,67 € |
| Année 4 | 153 644,28 € | 190 525,44 € | 4 996 978,39 € |
| Année 5 | 159 506,01 € | 184 663,71 € | 4 837 472,38 € |
| Année 6 | 165 591,37 € | 178 578,35 € | 4 671 881,01 € |
| Année 7 | 171 908,91 € | 172 260,81 € | 4 499 972,10 € |
| Année 8 | 178 467,44 € | 165 702,28 € | 4 321 504,66 € |
| Année 9 | 185 276,20 € | 158 893,52 € | 4 136 228,46 € |
| Année 10 | 192 344,73 € | 151 824,99 € | 3 943 883,73 € |
| Année 11 | 199 682,93 € | 144 486,79 € | 3 744 200,80 € |
| Année 12 | 207 301,08 € | 136 868,64 € | 3 536 899,72 € |
| Année 13 | 215 209,90 € | 128 959,82 € | 3 321 689,82 € |
| Année 14 | 223 420,44 € | 120 749,28 € | 3 098 269,38 € |
| Année 15 | 231 944,22 € | 112 225,50 € | 2 866 325,16 € |
| Année 16 | 240 793,17 € | 103 376,55 € | 2 625 531,99 € |
| Année 17 | 249 979,77 € | 94 189,95 € | 2 375 552,22 € |
| Année 18 | 259 516,81 € | 84 652,91 € | 2 116 035,41 € |
| Année 19 | 269 417,71 € | 74 752,01 € | 1 846 617,70 € |
| Année 20 | 279 696,32 € | 64 473,40 € | 1 566 921,38 € |
| Année 21 | 290 367,11 € | 53 802,61 € | 1 276 554,27 € |
| Année 22 | 301 445,00 € | 42 724,72 € | 975 109,27 € |
| Année 23 | 312 945,51 € | 31 224,21 € | 662 163,76 € |
| Année 24 | 324 884,79 € | 19 284,93 € | 337 278,97 € |
| Année 25 | 337 278,97 € | 6 890,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 578 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 945 €.