Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 578 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 099,24 € | 40 099,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 513 € / mois | 114 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 280 € | 6 024 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 463 € | 5 717 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 145,44 € | 195 045,44 € | 5 292 354,56 € |
| Année 2 | 296 559,23 € | 184 631,65 € | 4 995 795,33 € |
| Année 3 | 307 352,00 € | 173 838,88 € | 4 688 443,33 € |
| Année 4 | 318 537,54 € | 162 653,34 € | 4 369 905,79 € |
| Année 5 | 330 130,19 € | 151 060,69 € | 4 039 775,60 € |
| Année 6 | 342 144,71 € | 139 046,17 € | 3 697 630,89 € |
| Année 7 | 354 596,48 € | 126 594,40 € | 3 343 034,41 € |
| Année 8 | 367 501,40 € | 113 689,48 € | 2 975 533,01 € |
| Année 9 | 380 875,99 € | 100 314,89 € | 2 594 657,02 € |
| Année 10 | 394 737,33 € | 86 453,55 € | 2 199 919,69 € |
| Année 11 | 409 103,14 € | 72 087,74 € | 1 790 816,55 € |
| Année 12 | 423 991,76 € | 57 199,12 € | 1 366 824,79 € |
| Année 13 | 439 422,20 € | 41 768,68 € | 927 402,59 € |
| Année 14 | 455 414,22 € | 25 776,66 € | 471 988,37 € |
| Année 15 | 471 988,37 € | 9 202,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 578 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 569 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.