Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 528 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 739,83 € | 39 739,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 424 € / mois | 113 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 280 € | 5 970 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 213 € | 5 666 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 580,72 € | 193 297,24 € | 5 244 919,28 € |
| Année 2 | 293 901,13 € | 182 976,83 € | 4 951 018,15 € |
| Année 3 | 304 597,18 € | 172 280,78 € | 4 646 420,97 € |
| Année 4 | 315 682,48 € | 161 195,48 € | 4 330 738,49 € |
| Année 5 | 327 171,22 € | 149 706,74 € | 4 003 567,27 € |
| Année 6 | 339 078,06 € | 137 799,90 € | 3 664 489,21 € |
| Année 7 | 351 418,22 € | 125 459,74 € | 3 313 070,99 € |
| Année 8 | 364 207,48 € | 112 670,48 € | 2 948 863,51 € |
| Année 9 | 377 462,21 € | 99 415,75 € | 2 571 401,30 € |
| Année 10 | 391 199,28 € | 85 678,68 € | 2 180 202,02 € |
| Année 11 | 405 436,32 € | 71 441,64 € | 1 774 765,70 € |
| Année 12 | 420 191,49 € | 56 686,47 € | 1 354 574,21 € |
| Année 13 | 435 483,64 € | 41 394,32 € | 919 090,57 € |
| Année 14 | 451 332,34 € | 25 545,62 € | 467 758,23 € |
| Année 15 | 467 758,23 € | 9 120,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 528 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.