Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 528 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 423,74 € | 28 423,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 133 € / mois | 81 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 280 € | 5 970 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 213 € | 5 666 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 528 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 089,36 € | 204 995,52 € | 5 392 410,64 € |
| Année 2 | 141 281,33 € | 199 803,55 € | 5 251 129,31 € |
| Année 3 | 146 671,40 € | 194 413,48 € | 5 104 457,91 € |
| Année 4 | 152 267,11 € | 188 817,77 € | 4 952 190,80 € |
| Année 5 | 158 076,31 € | 183 008,57 € | 4 794 114,49 € |
| Année 6 | 164 107,11 € | 176 977,77 € | 4 630 007,38 € |
| Année 7 | 170 368,00 € | 170 716,88 € | 4 459 639,38 € |
| Année 8 | 176 867,76 € | 164 217,12 € | 4 282 771,62 € |
| Année 9 | 183 615,51 € | 157 469,37 € | 4 099 156,11 € |
| Année 10 | 190 620,68 € | 150 464,20 € | 3 908 535,43 € |
| Année 11 | 197 893,10 € | 143 191,78 € | 3 710 642,33 € |
| Année 12 | 205 442,96 € | 135 641,92 € | 3 505 199,37 € |
| Année 13 | 213 280,88 € | 127 804,00 € | 3 291 918,49 € |
| Année 14 | 221 417,83 € | 119 667,05 € | 3 070 500,66 € |
| Année 15 | 229 865,21 € | 111 219,67 € | 2 840 635,45 € |
| Année 16 | 238 634,86 € | 102 450,02 € | 2 602 000,59 € |
| Année 17 | 247 739,09 € | 93 345,79 € | 2 354 261,50 € |
| Année 18 | 257 190,65 € | 83 894,23 € | 2 097 070,85 € |
| Année 19 | 267 002,81 € | 74 082,07 € | 1 830 068,04 € |
| Année 20 | 277 189,29 € | 63 895,59 € | 1 552 878,75 € |
| Année 21 | 287 764,44 € | 53 320,44 € | 1 265 114,31 € |
| Année 22 | 298 743,03 € | 42 341,85 € | 966 371,28 € |
| Année 23 | 310 140,48 € | 30 944,40 € | 656 230,80 € |
| Année 24 | 321 972,72 € | 19 112,16 € | 334 258,08 € |
| Année 25 | 334 258,08 € | 6 828,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 528 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 342 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 211 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.