Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 937,87 € | 28 937,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 691 € / mois | 82 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 280 € | 6 078 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 713 € | 5 769 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 550,94 € | 208 703,50 € | 5 489 949,06 € |
| Année 2 | 143 836,83 € | 203 417,61 € | 5 346 112,23 € |
| Année 3 | 149 324,40 € | 197 930,04 € | 5 196 787,83 € |
| Année 4 | 155 021,30 € | 192 233,14 € | 5 041 766,53 € |
| Année 5 | 160 935,58 € | 186 318,86 € | 4 880 830,95 € |
| Année 6 | 167 075,47 € | 180 178,97 € | 4 713 755,48 € |
| Année 7 | 173 449,62 € | 173 804,82 € | 4 540 305,86 € |
| Année 8 | 180 066,95 € | 167 187,49 € | 4 360 238,91 € |
| Année 9 | 186 936,72 € | 160 317,72 € | 4 173 302,19 € |
| Année 10 | 194 068,60 € | 153 185,84 € | 3 979 233,59 € |
| Année 11 | 201 472,60 € | 145 781,84 € | 3 777 760,99 € |
| Année 12 | 209 159,04 € | 138 095,40 € | 3 568 601,95 € |
| Année 13 | 217 138,71 € | 130 115,73 € | 3 351 463,24 € |
| Année 14 | 225 422,83 € | 121 831,61 € | 3 126 040,41 € |
| Année 15 | 234 023,01 € | 113 231,43 € | 2 892 017,40 € |
| Année 16 | 242 951,29 € | 104 303,15 € | 2 649 066,11 € |
| Année 17 | 252 220,18 € | 95 034,26 € | 2 396 845,93 € |
| Année 18 | 261 842,72 € | 85 411,72 € | 2 135 003,21 € |
| Année 19 | 271 832,34 € | 75 422,10 € | 1 863 170,87 € |
| Année 20 | 282 203,12 € | 65 051,32 € | 1 580 967,75 € |
| Année 21 | 292 969,53 € | 54 284,91 € | 1 287 998,22 € |
| Année 22 | 304 146,68 € | 43 107,76 € | 983 851,54 € |
| Année 23 | 315 750,27 € | 31 504,17 € | 668 101,27 € |
| Année 24 | 327 796,56 € | 19 457,88 € | 340 304,71 € |
| Année 25 | 340 304,71 € | 6 952,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 628 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 542 € pour cette enveloppe de financement.