Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 524,33 € | 27 524,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 407 € / mois | 78 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 280 € | 6 078 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 713 € | 5 769 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 723,69 € | 234 568,27 € | 5 532 776,31 € |
| Année 2 | 99 822,38 € | 230 469,58 € | 5 432 953,93 € |
| Année 3 | 104 096,57 € | 226 195,39 € | 5 328 857,36 € |
| Année 4 | 108 553,79 € | 221 738,17 € | 5 220 303,57 € |
| Année 5 | 113 201,85 € | 217 090,11 € | 5 107 101,72 € |
| Année 6 | 118 048,92 € | 212 243,04 € | 4 989 052,80 € |
| Année 7 | 123 103,55 € | 207 188,41 € | 4 865 949,25 € |
| Année 8 | 128 374,59 € | 201 917,37 € | 4 737 574,66 € |
| Année 9 | 133 871,34 € | 196 420,62 € | 4 603 703,32 € |
| Année 10 | 139 603,46 € | 190 688,50 € | 4 464 099,86 € |
| Année 11 | 145 580,99 € | 184 710,97 € | 4 318 518,87 € |
| Année 12 | 151 814,47 € | 178 477,49 € | 4 166 704,40 € |
| Année 13 | 158 314,87 € | 171 977,09 € | 4 008 389,53 € |
| Année 14 | 165 093,61 € | 165 198,35 € | 3 843 295,92 € |
| Année 15 | 172 162,57 € | 158 129,39 € | 3 671 133,35 € |
| Année 16 | 179 534,24 € | 150 757,72 € | 3 491 599,11 € |
| Année 17 | 187 221,54 € | 143 070,42 € | 3 304 377,57 € |
| Année 18 | 195 237,98 € | 135 053,98 € | 3 109 139,59 € |
| Année 19 | 203 597,68 € | 126 694,28 € | 2 905 541,91 € |
| Année 20 | 212 315,33 € | 117 976,63 € | 2 693 226,58 € |
| Année 21 | 221 406,24 € | 108 885,72 € | 2 471 820,34 € |
| Année 22 | 230 886,43 € | 99 405,53 € | 2 240 933,91 € |
| Année 23 | 240 772,54 € | 89 519,42 € | 2 000 161,37 € |
| Année 24 | 251 081,92 € | 79 210,04 € | 1 749 079,45 € |
| Année 25 | 261 832,75 € | 68 459,21 € | 1 487 246,70 € |
| Année 26 | 273 043,92 € | 57 248,04 € | 1 214 202,78 € |
| Année 27 | 284 735,10 € | 45 556,86 € | 929 467,68 € |
| Année 28 | 296 926,89 € | 33 365,07 € | 632 540,79 € |
| Année 29 | 309 640,71 € | 20 651,25 € | 322 900,08 € |
| Année 30 | 322 900,08 € | 7 393,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 628 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.