Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 013,35 € | 28 013,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 889 € / mois | 80 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 280 € | 6 186 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 213 € | 5 871 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 424,42 € | 238 735,78 € | 5 631 075,58 € |
| Année 2 | 101 595,95 € | 234 564,25 € | 5 529 479,63 € |
| Année 3 | 105 946,08 € | 230 214,12 € | 5 423 533,55 € |
| Année 4 | 110 482,46 € | 225 677,74 € | 5 313 051,09 € |
| Année 5 | 115 213,11 € | 220 947,09 € | 5 197 837,98 € |
| Année 6 | 120 146,30 € | 216 013,90 € | 5 077 691,68 € |
| Année 7 | 125 290,73 € | 210 869,47 € | 4 952 400,95 € |
| Année 8 | 130 655,45 € | 205 504,75 € | 4 821 745,50 € |
| Année 9 | 136 249,84 € | 199 910,36 € | 4 685 495,66 € |
| Année 10 | 142 083,80 € | 194 076,40 € | 4 543 411,86 € |
| Année 11 | 148 167,53 € | 187 992,67 € | 4 395 244,33 € |
| Année 12 | 154 511,78 € | 181 648,42 € | 4 240 732,55 € |
| Année 13 | 161 127,65 € | 175 032,55 € | 4 079 604,90 € |
| Année 14 | 168 026,81 € | 168 133,39 € | 3 911 578,09 € |
| Année 15 | 175 221,40 € | 160 938,80 € | 3 736 356,69 € |
| Année 16 | 182 724,04 € | 153 436,16 € | 3 553 632,65 € |
| Année 17 | 190 547,90 € | 145 612,30 € | 3 363 084,75 € |
| Année 18 | 198 706,80 € | 137 453,40 € | 3 164 377,95 € |
| Année 19 | 207 215,01 € | 128 945,19 € | 2 957 162,94 € |
| Année 20 | 216 087,55 € | 120 072,65 € | 2 741 075,39 € |
| Année 21 | 225 339,99 € | 110 820,21 € | 2 515 735,40 € |
| Année 22 | 234 988,61 € | 101 171,59 € | 2 280 746,79 € |
| Année 23 | 245 050,36 € | 91 109,84 € | 2 035 696,43 € |
| Année 24 | 255 542,91 € | 80 617,29 € | 1 780 153,52 € |
| Année 25 | 266 484,75 € | 69 675,45 € | 1 513 668,77 € |
| Année 26 | 277 895,10 € | 58 265,10 € | 1 235 773,67 € |
| Année 27 | 289 794,01 € | 46 366,19 € | 945 979,66 € |
| Année 28 | 302 202,40 € | 33 957,80 € | 643 777,26 € |
| Année 29 | 315 142,13 € | 21 018,07 € | 328 635,13 € |
| Année 30 | 328 635,13 € | 7 524,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 728 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.