Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 728 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 452,01 € | 29 452,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 249 € / mois | 84 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 280 € | 6 186 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 213 € | 5 871 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 728 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 012,64 € | 212 411,48 € | 5 587 487,36 € |
| Année 2 | 146 392,45 € | 207 031,67 € | 5 441 094,91 € |
| Année 3 | 151 977,52 € | 201 446,60 € | 5 289 117,39 € |
| Année 4 | 157 775,65 € | 195 648,47 € | 5 131 341,74 € |
| Année 5 | 163 795,00 € | 189 629,12 € | 4 967 546,74 € |
| Année 6 | 170 043,99 € | 183 380,13 € | 4 797 502,75 € |
| Année 7 | 176 531,38 € | 176 892,74 € | 4 620 971,37 € |
| Année 8 | 183 266,30 € | 170 157,82 € | 4 437 705,07 € |
| Année 9 | 190 258,13 € | 163 165,99 € | 4 247 446,94 € |
| Année 10 | 197 516,72 € | 155 907,40 € | 4 049 930,22 € |
| Année 11 | 205 052,25 € | 148 371,87 € | 3 844 877,97 € |
| Année 12 | 212 875,26 € | 140 548,86 € | 3 632 002,71 € |
| Année 13 | 220 996,72 € | 132 427,40 € | 3 411 005,99 € |
| Année 14 | 229 428,02 € | 123 996,10 € | 3 181 577,97 € |
| Année 15 | 238 181,00 € | 115 243,12 € | 2 943 396,97 € |
| Année 16 | 247 267,91 € | 106 156,21 € | 2 696 129,06 € |
| Année 17 | 256 701,53 € | 96 722,59 € | 2 439 427,53 € |
| Année 18 | 266 494,99 € | 86 929,13 € | 2 172 932,54 € |
| Année 19 | 276 662,12 € | 76 762,00 € | 1 896 270,42 € |
| Année 20 | 287 217,13 € | 66 206,99 € | 1 609 053,29 € |
| Année 21 | 298 174,86 € | 55 249,26 € | 1 310 878,43 € |
| Année 22 | 309 550,61 € | 43 873,51 € | 1 001 327,82 € |
| Année 23 | 321 360,36 € | 32 063,76 € | 679 967,46 € |
| Année 24 | 333 620,67 € | 19 803,45 € | 346 346,79 € |
| Année 25 | 346 346,79 € | 7 075,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 728 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 742 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.