Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 828 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 966,14 € | 29 966,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 806 € / mois | 85 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 280 € | 6 294 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 713 € | 5 974 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 828 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 474,23 € | 216 119,45 € | 5 685 025,77 € |
| Année 2 | 148 947,94 € | 210 645,74 € | 5 536 077,83 € |
| Année 3 | 154 630,50 € | 204 963,18 € | 5 381 447,33 € |
| Année 4 | 160 529,86 € | 199 063,82 € | 5 220 917,47 € |
| Année 5 | 166 654,28 € | 192 939,40 € | 5 054 263,19 € |
| Année 6 | 173 012,36 € | 186 581,32 € | 4 881 250,83 € |
| Année 7 | 179 613,01 € | 179 980,67 € | 4 701 637,82 € |
| Année 8 | 186 465,48 € | 173 128,20 € | 4 515 172,34 € |
| Année 9 | 193 579,36 € | 166 014,32 € | 4 321 592,98 € |
| Année 10 | 200 964,66 € | 158 629,02 € | 4 120 628,32 € |
| Année 11 | 208 631,74 € | 150 961,94 € | 3 911 996,58 € |
| Année 12 | 216 591,30 € | 143 002,38 € | 3 695 405,28 € |
| Année 13 | 224 854,54 € | 134 739,14 € | 3 470 550,74 € |
| Année 14 | 233 433,04 € | 126 160,64 € | 3 237 117,70 € |
| Année 15 | 242 338,80 € | 117 254,88 € | 2 994 778,90 € |
| Année 16 | 251 584,35 € | 108 009,33 € | 2 743 194,55 € |
| Année 17 | 261 182,61 € | 98 411,07 € | 2 482 011,94 € |
| Année 18 | 271 147,06 € | 88 446,62 € | 2 210 864,88 € |
| Année 19 | 281 491,68 € | 78 102,00 € | 1 929 373,20 € |
| Année 20 | 292 230,96 € | 67 362,72 € | 1 637 142,24 € |
| Année 21 | 303 379,95 € | 56 213,73 € | 1 333 762,29 € |
| Année 22 | 314 954,27 € | 44 639,41 € | 1 018 808,02 € |
| Année 23 | 326 970,18 € | 32 623,50 € | 691 837,84 € |
| Année 24 | 339 444,51 € | 20 149,17 € | 352 393,33 € |
| Année 25 | 352 393,33 € | 7 198,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 828 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.