Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 828 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 896,28 € | 41 896,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 958 € / mois | 119 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 280 € | 6 294 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 713 € | 5 974 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 828 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 968,98 € | 203 786,38 € | 5 529 531,02 € |
| Année 2 | 309 849,44 € | 192 905,92 € | 5 219 681,58 € |
| Année 3 | 321 125,89 € | 181 629,47 € | 4 898 555,69 € |
| Année 4 | 332 812,71 € | 169 942,65 € | 4 565 742,98 € |
| Année 5 | 344 924,89 € | 157 830,47 € | 4 220 818,09 € |
| Année 6 | 357 477,83 € | 145 277,53 € | 3 863 340,26 € |
| Année 7 | 370 487,63 € | 132 267,73 € | 3 492 852,63 € |
| Année 8 | 383 970,89 € | 118 784,47 € | 3 108 881,74 € |
| Année 9 | 397 944,86 € | 104 810,50 € | 2 710 936,88 € |
| Année 10 | 412 427,39 € | 90 327,97 € | 2 298 509,49 € |
| Année 11 | 427 436,98 € | 75 318,38 € | 1 871 072,51 € |
| Année 12 | 442 992,83 € | 59 762,53 € | 1 428 079,68 € |
| Année 13 | 459 114,79 € | 43 640,57 € | 968 964,89 € |
| Année 14 | 475 823,50 € | 26 931,86 € | 493 141,39 € |
| Année 15 | 493 141,39 € | 9 615,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 828 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.