Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 928 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 615,10 € | 42 615,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 137 € / mois | 121 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 280 € | 6 402 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 213 € | 6 076 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 098,45 € | 207 282,75 € | 5 624 401,55 € |
| Année 2 | 315 165,59 € | 196 215,61 € | 5 309 235,96 € |
| Année 3 | 326 635,51 € | 184 745,69 € | 4 982 600,45 € |
| Année 4 | 338 522,84 € | 172 858,36 € | 4 644 077,61 € |
| Année 5 | 350 842,80 € | 160 538,40 € | 4 293 234,81 € |
| Année 6 | 363 611,13 € | 147 770,07 € | 3 929 623,68 € |
| Année 7 | 376 844,15 € | 134 537,05 € | 3 552 779,53 € |
| Année 8 | 390 558,74 € | 120 822,46 € | 3 162 220,79 € |
| Année 9 | 404 772,47 € | 106 608,73 € | 2 757 448,32 € |
| Année 10 | 419 503,47 € | 91 877,73 € | 2 337 944,85 € |
| Année 11 | 434 770,59 € | 76 610,61 € | 1 903 174,26 € |
| Année 12 | 450 593,34 € | 60 787,86 € | 1 452 580,92 € |
| Année 13 | 466 991,91 € | 44 389,29 € | 985 589,01 € |
| Année 14 | 483 987,29 € | 27 393,91 € | 501 601,72 € |
| Année 15 | 501 601,72 € | 9 780,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 928 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 757 €.