Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 928 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 933,79 € | 34 933,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 860 € / mois | 99 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 280 € | 6 402 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 213 € | 6 076 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 928 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 462,41 € | 214 743,07 € | 5 724 037,59 € |
| Année 2 | 212 114,83 € | 207 090,65 € | 5 511 922,76 € |
| Année 3 | 220 053,67 € | 199 151,81 € | 5 291 869,09 € |
| Année 4 | 228 289,62 € | 190 915,86 € | 5 063 579,47 € |
| Année 5 | 236 833,85 € | 182 371,63 € | 4 826 745,62 € |
| Année 6 | 245 697,85 € | 173 507,63 € | 4 581 047,77 € |
| Année 7 | 254 893,62 € | 164 311,86 € | 4 326 154,15 € |
| Année 8 | 264 433,52 € | 154 771,96 € | 4 061 720,63 € |
| Année 9 | 274 330,51 € | 144 874,97 € | 3 787 390,12 € |
| Année 10 | 284 597,90 € | 134 607,58 € | 3 502 792,22 € |
| Année 11 | 295 249,57 € | 123 955,91 € | 3 207 542,65 € |
| Année 12 | 306 299,90 € | 112 905,58 € | 2 901 242,75 € |
| Année 13 | 317 763,81 € | 101 441,67 € | 2 583 478,94 € |
| Année 14 | 329 656,78 € | 89 548,70 € | 2 253 822,16 € |
| Année 15 | 341 994,85 € | 77 210,63 € | 1 911 827,31 € |
| Année 16 | 354 794,74 € | 64 410,74 € | 1 557 032,57 € |
| Année 17 | 368 073,67 € | 51 131,81 € | 1 188 958,90 € |
| Année 18 | 381 849,59 € | 37 355,89 € | 807 109,31 € |
| Année 19 | 396 141,10 € | 23 064,38 € | 410 968,21 € |
| Année 20 | 410 968,21 € | 8 237,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 928 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 142 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 213 € (2,5%).