Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 878 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 639,17 € | 34 639,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 967 € / mois | 98 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 280 € | 6 348 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 963 € | 6 025 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 878 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 738,07 € | 212 931,97 € | 5 675 761,93 € |
| Année 2 | 210 325,96 € | 205 344,08 € | 5 465 435,97 € |
| Année 3 | 218 197,85 € | 197 472,19 € | 5 247 238,12 € |
| Année 4 | 226 364,37 € | 189 305,67 € | 5 020 873,75 € |
| Année 5 | 234 836,51 € | 180 833,53 € | 4 786 037,24 € |
| Année 6 | 243 625,76 € | 172 044,28 € | 4 542 411,48 € |
| Année 7 | 252 743,97 € | 162 926,07 € | 4 289 667,51 € |
| Année 8 | 262 203,42 € | 153 466,62 € | 4 027 464,09 € |
| Année 9 | 272 016,94 € | 143 653,10 € | 3 755 447,15 € |
| Année 10 | 282 197,74 € | 133 472,30 € | 3 473 249,41 € |
| Année 11 | 292 759,59 € | 122 910,45 € | 3 180 489,82 € |
| Année 12 | 303 716,73 € | 111 953,31 € | 2 876 773,09 € |
| Année 13 | 315 083,94 € | 100 586,10 € | 2 561 689,15 € |
| Année 14 | 326 876,64 € | 88 793,40 € | 2 234 812,51 € |
| Année 15 | 339 110,66 € | 76 559,38 € | 1 895 701,85 € |
| Année 16 | 351 802,57 € | 63 867,47 € | 1 543 899,28 € |
| Année 17 | 364 969,54 € | 50 700,50 € | 1 178 929,74 € |
| Année 18 | 378 629,29 € | 37 040,75 € | 800 300,45 € |
| Année 19 | 392 800,28 € | 22 869,76 € | 407 500,17 € |
| Année 20 | 407 500,17 € | 8 168,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 878 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 542 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.