Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 878 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 746,87 € | 28 746,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 112 € / mois | 82 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 280 € | 6 348 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 963 € | 6 025 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 878 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 975,39 € | 244 987,05 € | 5 778 524,61 € |
| Année 2 | 104 256,14 € | 240 706,30 € | 5 674 268,47 € |
| Année 3 | 108 720,18 € | 236 242,26 € | 5 565 548,29 € |
| Année 4 | 113 375,38 € | 231 587,06 € | 5 452 172,91 € |
| Année 5 | 118 229,88 € | 226 732,56 € | 5 333 943,03 € |
| Année 6 | 123 292,24 € | 221 670,20 € | 5 210 650,79 € |
| Année 7 | 128 571,38 € | 216 391,06 € | 5 082 079,41 € |
| Année 8 | 134 076,54 € | 210 885,90 € | 4 948 002,87 € |
| Année 9 | 139 817,43 € | 205 145,01 € | 4 808 185,44 € |
| Année 10 | 145 804,11 € | 199 158,33 € | 4 662 381,33 € |
| Année 11 | 152 047,19 € | 192 915,25 € | 4 510 334,14 € |
| Année 12 | 158 557,54 € | 186 404,90 € | 4 351 776,60 € |
| Année 13 | 165 346,66 € | 179 615,78 € | 4 186 429,94 € |
| Année 14 | 172 426,46 € | 172 535,98 € | 4 014 003,48 € |
| Année 15 | 179 809,43 € | 165 153,01 € | 3 834 194,05 € |
| Année 16 | 187 508,50 € | 157 453,94 € | 3 646 685,55 € |
| Année 17 | 195 537,26 € | 149 425,18 € | 3 451 148,29 € |
| Année 18 | 203 909,77 € | 141 052,67 € | 3 247 238,52 € |
| Année 19 | 212 640,78 € | 132 321,66 € | 3 034 597,74 € |
| Année 20 | 221 745,64 € | 123 216,80 € | 2 812 852,10 € |
| Année 21 | 231 240,32 € | 113 722,12 € | 2 581 611,78 € |
| Année 22 | 241 141,58 € | 103 820,86 € | 2 340 470,20 € |
| Année 23 | 251 466,78 € | 93 495,66 € | 2 089 003,42 € |
| Année 24 | 262 234,08 € | 82 728,36 € | 1 826 769,34 € |
| Année 25 | 273 462,43 € | 71 500,01 € | 1 553 306,91 € |
| Année 26 | 285 171,55 € | 59 790,89 € | 1 268 135,36 € |
| Année 27 | 297 382,03 € | 47 580,41 € | 970 753,33 € |
| Année 28 | 310 115,33 € | 34 847,11 € | 660 638,00 € |
| Année 29 | 323 393,85 € | 21 568,59 € | 337 244,15 € |
| Année 30 | 337 244,15 € | 7 721,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 878 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 134 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.