Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 778 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 257,86 € | 28 257,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 630 € / mois | 80 737 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 280 € | 6 240 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 463 € | 5 922 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 778 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 274,79 € | 240 819,53 € | 5 680 225,21 € |
| Année 2 | 102 482,71 € | 236 611,61 € | 5 577 742,50 € |
| Année 3 | 106 870,83 € | 232 223,49 € | 5 470 871,67 € |
| Année 4 | 111 446,83 € | 227 647,49 € | 5 359 424,84 € |
| Année 5 | 116 218,74 € | 222 875,58 € | 5 243 206,10 € |
| Année 6 | 121 195,00 € | 217 899,32 € | 5 122 011,10 € |
| Année 7 | 126 384,33 € | 212 709,99 € | 4 995 626,77 € |
| Année 8 | 131 795,86 € | 207 298,46 € | 4 863 830,91 € |
| Année 9 | 137 439,10 € | 201 655,22 € | 4 726 391,81 € |
| Année 10 | 143 323,97 € | 195 770,35 € | 4 583 067,84 € |
| Année 11 | 149 460,79 € | 189 633,53 € | 4 433 607,05 € |
| Année 12 | 155 860,44 € | 183 233,88 € | 4 277 746,61 € |
| Année 13 | 162 534,08 € | 176 560,24 € | 4 115 212,53 € |
| Année 14 | 169 493,46 € | 169 600,86 € | 3 945 719,07 € |
| Année 15 | 176 750,82 € | 162 343,50 € | 3 768 968,25 € |
| Année 16 | 184 318,93 € | 154 775,39 € | 3 584 649,32 € |
| Année 17 | 192 211,12 € | 146 883,20 € | 3 392 438,20 € |
| Année 18 | 200 441,20 € | 138 653,12 € | 3 191 997,00 € |
| Année 19 | 209 023,69 € | 130 070,63 € | 2 982 973,31 € |
| Année 20 | 217 973,67 € | 121 120,65 € | 2 764 999,64 € |
| Année 21 | 227 306,87 € | 111 787,45 € | 2 537 692,77 € |
| Année 22 | 237 039,70 € | 102 054,62 € | 2 300 653,07 € |
| Année 23 | 247 189,26 € | 91 905,06 € | 2 053 463,81 € |
| Année 24 | 257 773,41 € | 81 320,91 € | 1 795 690,40 € |
| Année 25 | 268 810,75 € | 70 283,57 € | 1 526 879,65 € |
| Année 26 | 280 320,69 € | 58 773,63 € | 1 246 558,96 € |
| Année 27 | 292 323,47 € | 46 770,85 € | 954 235,49 € |
| Année 28 | 304 840,18 € | 34 254,14 € | 649 395,31 € |
| Année 29 | 317 892,83 € | 21 201,49 € | 331 502,48 € |
| Année 30 | 331 502,48 € | 7 589,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 778 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 342 € pour cette enveloppe de financement.