Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 778 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 709,07 € | 29 709,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 027 € / mois | 84 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 280 € | 6 240 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 463 € | 5 922 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 778 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 778 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 243,37 € | 214 265,47 € | 5 636 256,63 € |
| Année 2 | 147 670,15 € | 208 838,69 € | 5 488 586,48 € |
| Année 3 | 153 303,95 € | 203 204,89 € | 5 335 282,53 € |
| Année 4 | 159 152,69 € | 197 356,15 € | 5 176 129,84 € |
| Année 5 | 165 224,56 € | 191 284,28 € | 5 010 905,28 € |
| Année 6 | 171 528,11 € | 184 980,73 € | 4 839 377,17 € |
| Année 7 | 178 072,12 € | 178 436,72 € | 4 661 305,05 € |
| Année 8 | 184 865,80 € | 171 643,04 € | 4 476 439,25 € |
| Année 9 | 191 918,68 € | 164 590,16 € | 4 284 520,57 € |
| Année 10 | 199 240,60 € | 157 268,24 € | 4 085 279,97 € |
| Année 11 | 206 841,92 € | 149 666,92 € | 3 878 438,05 € |
| Année 12 | 214 733,19 € | 141 775,65 € | 3 663 704,86 € |
| Année 13 | 222 925,53 € | 133 583,31 € | 3 440 779,33 € |
| Année 14 | 231 430,44 € | 125 078,40 € | 3 209 348,89 € |
| Année 15 | 240 259,81 € | 116 249,03 € | 2 969 089,08 € |
| Année 16 | 249 426,03 € | 107 082,81 € | 2 719 663,05 € |
| Année 17 | 258 941,94 € | 97 566,90 € | 2 460 721,11 € |
| Année 18 | 268 820,94 € | 87 687,90 € | 2 191 900,17 € |
| Année 19 | 279 076,81 € | 77 432,03 € | 1 912 823,36 € |
| Année 20 | 289 723,93 € | 66 784,91 € | 1 623 099,43 € |
| Année 21 | 300 777,26 € | 55 731,58 € | 1 322 322,17 € |
| Année 22 | 312 252,32 € | 44 256,52 € | 1 010 069,85 € |
| Année 23 | 324 165,14 € | 32 343,70 € | 685 904,71 € |
| Année 24 | 336 532,46 € | 19 976,38 € | 349 372,25 € |
| Année 25 | 349 372,25 € | 7 137,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 778 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.