Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 878 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 223,20 € | 30 223,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 585 € / mois | 86 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 280 € | 6 348 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 963 € | 6 025 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 878 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 878 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 704,95 € | 217 973,45 € | 5 733 795,05 € |
| Année 2 | 150 225,63 € | 212 452,77 € | 5 583 569,42 € |
| Année 3 | 155 956,94 € | 206 721,46 € | 5 427 612,48 € |
| Année 4 | 161 906,89 € | 200 771,51 € | 5 265 705,59 € |
| Année 5 | 168 083,86 € | 194 594,54 € | 5 097 621,73 € |
| Année 6 | 174 496,47 € | 188 181,93 € | 4 923 125,26 € |
| Année 7 | 181 153,74 € | 181 524,66 € | 4 741 971,52 € |
| Année 8 | 188 064,99 € | 174 613,41 € | 4 553 906,53 € |
| Année 9 | 195 239,92 € | 167 438,48 € | 4 358 666,61 € |
| Année 10 | 202 688,56 € | 159 989,84 € | 4 155 978,05 € |
| Année 11 | 210 421,39 € | 152 257,01 € | 3 945 556,66 € |
| Année 12 | 218 449,23 € | 144 229,17 € | 3 727 107,43 € |
| Année 13 | 226 783,36 € | 135 895,04 € | 3 500 324,07 € |
| Année 14 | 235 435,44 € | 127 242,96 € | 3 264 888,63 € |
| Année 15 | 244 417,60 € | 118 260,80 € | 3 020 471,03 € |
| Année 16 | 253 742,45 € | 108 935,95 € | 2 766 728,58 € |
| Année 17 | 263 423,04 € | 99 255,36 € | 2 503 305,54 € |
| Année 18 | 273 472,98 € | 89 205,42 € | 2 229 832,56 € |
| Année 19 | 283 906,33 € | 78 772,07 € | 1 945 926,23 € |
| Année 20 | 294 737,73 € | 67 940,67 € | 1 651 188,50 € |
| Année 21 | 305 982,36 € | 56 696,04 € | 1 345 206,14 € |
| Année 22 | 317 655,98 € | 45 022,42 € | 1 027 550,16 € |
| Année 23 | 329 774,97 € | 32 903,43 € | 697 775,19 € |
| Année 24 | 342 356,29 € | 20 322,11 € | 355 418,90 € |
| Année 25 | 355 418,90 € | 7 260,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 878 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 352 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 542 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.