Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 978 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 737,33 € | 30 737,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 143 € / mois | 87 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 280 € | 6 456 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 463 € | 6 127 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 978 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 166,55 € | 221 681,41 € | 5 831 333,45 € |
| Année 2 | 152 781,13 € | 216 066,83 € | 5 678 552,32 € |
| Année 3 | 158 609,91 € | 210 238,05 € | 5 519 942,41 € |
| Année 4 | 164 661,10 € | 204 186,86 € | 5 355 281,31 € |
| Année 5 | 170 943,14 € | 197 904,82 € | 5 184 338,17 € |
| Année 6 | 177 464,84 € | 191 383,12 € | 5 006 873,33 € |
| Année 7 | 184 235,34 € | 184 612,62 € | 4 822 637,99 € |
| Année 8 | 191 264,17 € | 177 583,79 € | 4 631 373,82 € |
| Année 9 | 198 561,14 € | 170 286,82 € | 4 432 812,68 € |
| Année 10 | 206 136,51 € | 162 711,45 € | 4 226 676,17 € |
| Année 11 | 214 000,87 € | 154 847,09 € | 4 012 675,30 € |
| Année 12 | 222 165,29 € | 146 682,67 € | 3 790 510,01 € |
| Année 13 | 230 641,17 € | 138 206,79 € | 3 559 868,84 € |
| Année 14 | 239 440,42 € | 129 407,54 € | 3 320 428,42 € |
| Année 15 | 248 575,40 € | 120 272,56 € | 3 071 853,02 € |
| Année 16 | 258 058,88 € | 110 789,08 € | 2 813 794,14 € |
| Année 17 | 267 904,15 € | 100 943,81 € | 2 545 889,99 € |
| Année 18 | 278 125,06 € | 90 722,90 € | 2 267 764,93 € |
| Année 19 | 288 735,88 € | 80 112,08 € | 1 979 029,05 € |
| Année 20 | 299 751,52 € | 69 096,44 € | 1 679 277,53 € |
| Année 21 | 311 187,43 € | 57 660,53 € | 1 368 090,10 € |
| Année 22 | 323 059,62 € | 45 788,34 € | 1 045 030,48 € |
| Année 23 | 335 384,77 € | 33 463,19 € | 709 645,71 € |
| Année 24 | 348 180,14 € | 20 667,82 € | 361 465,57 € |
| Année 25 | 361 465,57 € | 7 384,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 978 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 821 €.