Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 928 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 480,27 € | 30 480,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 364 € / mois | 87 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 280 € | 6 402 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 213 € | 6 076 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 928 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 935,81 € | 219 827,43 € | 5 782 564,19 € |
| Année 2 | 151 503,47 € | 214 259,77 € | 5 631 060,72 € |
| Année 3 | 157 283,50 € | 208 479,74 € | 5 473 777,22 € |
| Année 4 | 163 284,08 € | 202 479,16 € | 5 310 493,14 € |
| Année 5 | 169 513,57 € | 196 249,67 € | 5 140 979,57 € |
| Année 6 | 175 980,72 € | 189 782,52 € | 4 964 998,85 € |
| Année 7 | 182 694,63 € | 183 068,61 € | 4 782 304,22 € |
| Année 8 | 189 664,66 € | 176 098,58 € | 4 592 639,56 € |
| Année 9 | 196 900,62 € | 168 862,62 € | 4 395 738,94 € |
| Année 10 | 204 412,61 € | 161 350,63 € | 4 191 326,33 € |
| Année 11 | 212 211,24 € | 153 552,00 € | 3 979 115,09 € |
| Année 12 | 220 307,35 € | 145 455,89 € | 3 758 807,74 € |
| Année 13 | 228 712,36 € | 137 050,88 € | 3 530 095,38 € |
| Année 14 | 237 438,03 € | 128 325,21 € | 3 292 657,35 € |
| Année 15 | 246 496,61 € | 119 266,63 € | 3 046 160,74 € |
| Année 16 | 255 900,78 € | 109 862,46 € | 2 790 259,96 € |
| Année 17 | 265 663,70 € | 100 099,54 € | 2 524 596,26 € |
| Année 18 | 275 799,14 € | 89 964,10 € | 2 248 797,12 € |
| Année 19 | 286 321,23 € | 79 442,01 € | 1 962 475,89 € |
| Année 20 | 297 244,74 € | 68 518,50 € | 1 665 231,15 € |
| Année 21 | 308 585,01 € | 57 178,23 € | 1 356 646,14 € |
| Année 22 | 320 357,92 € | 45 405,32 € | 1 036 288,22 € |
| Année 23 | 332 580,00 € | 33 183,24 € | 703 708,22 € |
| Année 24 | 345 268,37 € | 20 494,87 € | 358 439,85 € |
| Année 25 | 358 439,85 € | 7 322,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 928 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.