Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 928 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 991,38 € | 28 991,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 853 € / mois | 82 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 280 € | 6 402 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 213 € | 6 076 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 928 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 928 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 825,76 € | 247 070,80 € | 5 827 674,24 € |
| Année 2 | 105 142,93 € | 242 753,63 € | 5 722 531,31 € |
| Année 3 | 109 644,95 € | 238 251,61 € | 5 612 886,36 € |
| Année 4 | 114 339,72 € | 233 556,84 € | 5 498 546,64 € |
| Année 5 | 119 235,51 € | 228 661,05 € | 5 379 311,13 € |
| Année 6 | 124 340,93 € | 223 555,63 € | 5 254 970,20 € |
| Année 7 | 129 664,96 € | 218 231,60 € | 5 125 305,24 € |
| Année 8 | 135 216,97 € | 212 679,59 € | 4 990 088,27 € |
| Année 9 | 141 006,68 € | 206 889,88 € | 4 849 081,59 € |
| Année 10 | 147 044,28 € | 200 852,28 € | 4 702 037,31 € |
| Année 11 | 153 340,44 € | 194 556,12 € | 4 548 696,87 € |
| Année 12 | 159 906,19 € | 187 990,37 € | 4 388 790,68 € |
| Année 13 | 166 753,05 € | 181 143,51 € | 4 222 037,63 € |
| Année 14 | 173 893,08 € | 174 003,48 € | 4 048 144,55 € |
| Année 15 | 181 338,84 € | 166 557,72 € | 3 866 805,71 € |
| Année 16 | 189 103,40 € | 158 793,16 € | 3 677 702,31 € |
| Année 17 | 197 200,43 € | 150 696,13 € | 3 480 501,88 € |
| Année 18 | 205 644,17 € | 142 252,39 € | 3 274 857,71 € |
| Année 19 | 214 449,44 € | 133 447,12 € | 3 060 408,27 € |
| Année 20 | 223 631,73 € | 124 264,83 € | 2 836 776,54 € |
| Année 21 | 233 207,18 € | 114 689,38 € | 2 603 569,36 € |
| Année 22 | 243 192,66 € | 104 703,90 € | 2 360 376,70 € |
| Année 23 | 253 605,70 € | 94 290,86 € | 2 106 771,00 € |
| Année 24 | 264 464,57 € | 83 431,99 € | 1 842 306,43 € |
| Année 25 | 275 788,43 € | 72 108,13 € | 1 566 518,00 € |
| Année 26 | 287 597,15 € | 60 299,41 € | 1 278 920,85 € |
| Année 27 | 299 911,48 € | 47 985,08 € | 979 009,37 € |
| Année 28 | 312 753,08 € | 35 143,48 € | 666 256,29 € |
| Année 29 | 326 144,55 € | 21 752,01 € | 340 111,74 € |
| Année 30 | 340 111,74 € | 7 787,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 928 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 833 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.