Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 028 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 480,40 € | 29 480,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 335 € / mois | 84 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 280 € | 6 510 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 713 € | 6 179 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 028 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 526,50 € | 251 238,30 € | 5 925 973,50 € |
| Année 2 | 106 916,48 € | 246 848,32 € | 5 819 057,02 € |
| Année 3 | 111 494,41 € | 242 270,39 € | 5 707 562,61 € |
| Année 4 | 116 268,39 € | 237 496,41 € | 5 591 294,22 € |
| Année 5 | 121 246,79 € | 232 518,01 € | 5 470 047,43 € |
| Année 6 | 126 438,32 € | 227 326,48 € | 5 343 609,11 € |
| Année 7 | 131 852,15 € | 221 912,65 € | 5 211 756,96 € |
| Année 8 | 137 497,80 € | 216 267,00 € | 5 074 259,16 € |
| Année 9 | 143 385,18 € | 210 379,62 € | 4 930 873,98 € |
| Année 10 | 149 524,65 € | 204 240,15 € | 4 781 349,33 € |
| Année 11 | 155 927,00 € | 197 837,80 € | 4 625 422,33 € |
| Année 12 | 162 603,48 € | 191 161,32 € | 4 462 818,85 € |
| Année 13 | 169 565,84 € | 184 198,96 € | 4 293 253,01 € |
| Année 14 | 176 826,32 € | 176 938,48 € | 4 116 426,69 € |
| Année 15 | 184 397,67 € | 169 367,13 € | 3 932 029,02 € |
| Année 16 | 192 293,19 € | 161 471,61 € | 3 739 735,83 € |
| Année 17 | 200 526,80 € | 153 238,00 € | 3 539 209,03 € |
| Année 18 | 209 112,96 € | 144 651,84 € | 3 330 096,07 € |
| Année 19 | 218 066,77 € | 135 698,03 € | 3 112 029,30 € |
| Année 20 | 227 403,95 € | 126 360,85 € | 2 884 625,35 € |
| Année 21 | 237 140,94 € | 116 623,86 € | 2 647 484,41 € |
| Année 22 | 247 294,82 € | 106 469,98 € | 2 400 189,59 € |
| Année 23 | 257 883,52 € | 95 881,28 € | 2 142 306,07 € |
| Année 24 | 268 925,58 € | 84 839,22 € | 1 873 380,49 € |
| Année 25 | 280 440,44 € | 73 324,36 € | 1 592 940,05 € |
| Année 26 | 292 448,33 € | 61 316,47 € | 1 300 491,72 € |
| Année 27 | 304 970,40 € | 48 794,40 € | 995 521,32 € |
| Année 28 | 318 028,61 € | 35 736,19 € | 677 492,71 € |
| Année 29 | 331 645,97 € | 22 118,83 € | 345 846,74 € |
| Année 30 | 345 846,74 € | 7 918,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 028 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 342 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.