Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 028 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 523,04 € | 35 523,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 646 € / mois | 101 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 280 € | 6 510 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 713 € | 6 179 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 028 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 028 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 911,18 € | 218 365,30 € | 5 820 588,82 € |
| Année 2 | 215 692,70 € | 210 583,78 € | 5 604 896,12 € |
| Année 3 | 223 765,44 € | 202 511,04 € | 5 381 130,68 € |
| Année 4 | 232 140,33 € | 194 136,15 € | 5 148 990,35 € |
| Année 5 | 240 828,66 € | 185 447,82 € | 4 908 161,69 € |
| Année 6 | 249 842,18 € | 176 434,30 € | 4 658 319,51 € |
| Année 7 | 259 193,04 € | 167 083,44 € | 4 399 126,47 € |
| Année 8 | 268 893,88 € | 157 382,60 € | 4 130 232,59 € |
| Année 9 | 278 957,78 € | 147 318,70 € | 3 851 274,81 € |
| Année 10 | 289 398,35 € | 136 878,13 € | 3 561 876,46 € |
| Année 11 | 300 229,70 € | 126 046,78 € | 3 261 646,76 € |
| Année 12 | 311 466,43 € | 114 810,05 € | 2 950 180,33 € |
| Année 13 | 323 123,71 € | 103 152,77 € | 2 627 056,62 € |
| Année 14 | 335 217,27 € | 91 059,21 € | 2 291 839,35 € |
| Année 15 | 347 763,49 € | 78 512,99 € | 1 944 075,86 € |
| Année 16 | 360 779,27 € | 65 497,21 € | 1 583 296,59 € |
| Année 17 | 374 282,19 € | 51 994,29 € | 1 209 014,40 € |
| Année 18 | 388 290,46 € | 37 986,02 € | 820 723,94 € |
| Année 19 | 402 823,03 € | 23 453,45 € | 417 900,91 € |
| Année 20 | 417 900,91 € | 8 376,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 028 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.