Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 128 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 112,30 € | 36 112,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 431 € / mois | 103 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 280 € | 6 618 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 213 € | 6 281 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 128 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 360,09 € | 221 987,51 € | 5 917 139,91 € |
| Année 2 | 219 270,67 € | 214 076,93 € | 5 697 869,24 € |
| Année 3 | 227 477,34 € | 205 870,26 € | 5 470 391,90 € |
| Année 4 | 235 991,16 € | 197 356,44 € | 5 234 400,74 € |
| Année 5 | 244 823,62 € | 188 523,98 € | 4 989 577,12 € |
| Année 6 | 253 986,66 € | 179 360,94 € | 4 735 590,46 € |
| Année 7 | 263 492,61 € | 169 854,99 € | 4 472 097,85 € |
| Année 8 | 273 354,39 € | 159 993,21 € | 4 198 743,46 € |
| Année 9 | 283 585,24 € | 149 762,36 € | 3 915 158,22 € |
| Année 10 | 294 199,03 € | 139 148,57 € | 3 620 959,19 € |
| Année 11 | 305 210,03 € | 128 137,57 € | 3 315 749,16 € |
| Année 12 | 316 633,14 € | 116 714,46 € | 2 999 116,02 € |
| Année 13 | 328 483,80 € | 104 863,80 € | 2 670 632,22 € |
| Année 14 | 340 777,99 € | 92 569,61 € | 2 329 854,23 € |
| Année 15 | 353 532,32 € | 79 815,28 € | 1 976 321,91 € |
| Année 16 | 366 764,01 € | 66 583,59 € | 1 609 557,90 € |
| Année 17 | 380 490,90 € | 52 856,70 € | 1 229 067,00 € |
| Année 18 | 394 731,58 € | 38 616,02 € | 834 335,42 € |
| Année 19 | 409 505,21 € | 23 842,39 € | 424 830,21 € |
| Année 20 | 424 830,21 € | 8 515,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 128 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 542 € pour cette enveloppe de financement.