Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 128 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 508,53 € | 31 508,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 480 € / mois | 90 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 280 € | 6 618 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 213 € | 6 281 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 128 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 128 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 858,98 € | 227 243,38 € | 5 977 641,02 € |
| Année 2 | 156 614,41 € | 221 487,95 € | 5 821 026,61 € |
| Année 3 | 162 589,48 € | 215 512,88 € | 5 658 437,13 € |
| Année 4 | 168 792,48 € | 209 309,88 € | 5 489 644,65 € |
| Année 5 | 175 232,11 € | 202 870,25 € | 5 314 412,54 € |
| Année 6 | 181 917,47 € | 196 184,89 € | 5 132 495,07 € |
| Année 7 | 188 857,85 € | 189 244,51 € | 4 943 637,22 € |
| Année 8 | 196 062,99 € | 182 039,37 € | 4 747 574,23 € |
| Année 9 | 203 543,07 € | 174 559,29 € | 4 544 031,16 € |
| Année 10 | 211 308,49 € | 166 793,87 € | 4 332 722,67 € |
| Année 11 | 219 370,20 € | 158 732,16 € | 4 113 352,47 € |
| Année 12 | 227 739,45 € | 150 362,91 € | 3 885 613,02 € |
| Année 13 | 236 428,01 € | 141 674,35 € | 3 649 185,01 € |
| Année 14 | 245 448,03 € | 132 654,33 € | 3 403 736,98 € |
| Année 15 | 254 812,21 € | 123 290,15 € | 3 148 924,77 € |
| Année 16 | 264 533,61 € | 113 568,75 € | 2 884 391,16 € |
| Année 17 | 274 625,91 € | 103 476,45 € | 2 609 765,25 € |
| Année 18 | 285 103,23 € | 92 999,13 € | 2 324 662,02 € |
| Année 19 | 295 980,30 € | 82 122,06 € | 2 028 681,72 € |
| Année 20 | 307 272,35 € | 70 830,01 € | 1 721 409,37 € |
| Année 21 | 318 995,17 € | 59 107,19 € | 1 402 414,20 € |
| Année 22 | 331 165,26 € | 46 937,10 € | 1 071 248,94 € |
| Année 23 | 343 799,64 € | 34 302,72 € | 727 449,30 € |
| Année 24 | 356 916,05 € | 21 186,31 € | 370 533,25 € |
| Année 25 | 370 533,25 € | 7 569,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 128 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 024 €.