Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 078 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 251,46 € | 31 251,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 701 € / mois | 89 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 280 € | 6 564 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 963 € | 6 230 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 078 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 628,12 € | 225 389,40 € | 5 928 871,88 € |
| Année 2 | 155 336,63 € | 219 680,89 € | 5 773 535,25 € |
| Année 3 | 161 262,93 € | 213 754,59 € | 5 612 272,32 € |
| Année 4 | 167 415,31 € | 207 602,21 € | 5 444 857,01 € |
| Année 5 | 173 802,42 € | 201 215,10 € | 5 271 054,59 € |
| Année 6 | 180 433,19 € | 194 584,33 € | 5 090 621,40 € |
| Année 7 | 187 316,96 € | 187 700,56 € | 4 903 304,44 € |
| Année 8 | 194 463,35 € | 180 554,17 € | 4 708 841,09 € |
| Année 9 | 201 882,37 € | 173 135,15 € | 4 506 958,72 € |
| Année 10 | 209 584,44 € | 165 433,08 € | 4 297 374,28 € |
| Année 11 | 217 580,38 € | 157 437,14 € | 4 079 793,90 € |
| Année 12 | 225 881,33 € | 149 136,19 € | 3 853 912,57 € |
| Année 13 | 234 499,00 € | 140 518,52 € | 3 619 413,57 € |
| Année 14 | 243 445,45 € | 131 572,07 € | 3 375 968,12 € |
| Année 15 | 252 733,19 € | 122 284,33 € | 3 123 234,93 € |
| Année 16 | 262 375,29 € | 112 642,23 € | 2 860 859,64 € |
| Année 17 | 272 385,25 € | 102 632,27 € | 2 588 474,39 € |
| Année 18 | 282 777,11 € | 92 240,41 € | 2 305 697,28 € |
| Année 19 | 293 565,41 € | 81 452,11 € | 2 012 131,87 € |
| Année 20 | 304 765,32 € | 70 252,20 € | 1 707 366,55 € |
| Année 21 | 316 392,51 € | 58 625,01 € | 1 390 974,04 € |
| Année 22 | 328 463,30 € | 46 554,22 € | 1 062 510,74 € |
| Année 23 | 340 994,60 € | 34 022,92 € | 721 516,14 € |
| Année 24 | 354 003,98 € | 21 013,54 € | 367 512,16 € |
| Année 25 | 367 512,16 € | 7 507,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 078 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.