Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 178 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 765,60 € | 31 765,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 259 € / mois | 90 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 280 € | 6 672 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 463 € | 6 332 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 178 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 089,81 € | 229 097,39 € | 6 026 410,19 € |
| Année 2 | 157 892,24 € | 223 294,96 € | 5 868 517,95 € |
| Année 3 | 163 916,05 € | 217 271,15 € | 5 704 601,90 € |
| Année 4 | 170 169,64 € | 211 017,56 € | 5 534 432,26 € |
| Année 5 | 176 661,83 € | 204 525,37 € | 5 357 770,43 € |
| Année 6 | 183 401,72 € | 197 785,48 € | 5 174 368,71 € |
| Année 7 | 190 398,72 € | 190 788,48 € | 4 983 969,99 € |
| Année 8 | 197 662,69 € | 183 524,51 € | 4 786 307,30 € |
| Année 9 | 205 203,78 € | 175 983,42 € | 4 581 103,52 € |
| Année 10 | 213 032,55 € | 168 154,65 € | 4 368 070,97 € |
| Année 11 | 221 160,05 € | 160 027,15 € | 4 146 910,92 € |
| Année 12 | 229 597,57 € | 151 589,63 € | 3 917 313,35 € |
| Année 13 | 238 357,02 € | 142 830,18 € | 3 678 956,33 € |
| Année 14 | 247 450,64 € | 133 736,56 € | 3 431 505,69 € |
| Année 15 | 256 891,21 € | 124 295,99 € | 3 174 614,48 € |
| Année 16 | 266 691,93 € | 114 495,27 € | 2 907 922,55 € |
| Année 17 | 276 866,58 € | 104 320,62 € | 2 631 055,97 € |
| Année 18 | 287 429,39 € | 93 757,81 € | 2 343 626,58 € |
| Année 19 | 298 395,21 € | 82 791,99 € | 2 045 231,37 € |
| Année 20 | 309 779,36 € | 71 407,84 € | 1 735 452,01 € |
| Année 21 | 321 597,84 € | 59 589,36 € | 1 413 854,17 € |
| Année 22 | 333 867,23 € | 47 319,97 € | 1 079 986,94 € |
| Année 23 | 346 604,69 € | 34 582,51 € | 733 382,25 € |
| Année 24 | 359 828,11 € | 21 359,09 € | 373 554,14 € |
| Année 25 | 373 554,14 € | 7 631,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 178 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 759 €.