Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 178 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 406,92 € | 36 406,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 324 € / mois | 104 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 280 € | 6 672 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 463 € | 6 332 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 084,42 € | 223 798,62 € | 5 965 415,58 € |
| Année 2 | 221 059,55 € | 215 823,49 € | 5 744 356,03 € |
| Année 3 | 229 333,15 € | 207 549,89 € | 5 515 022,88 € |
| Année 4 | 237 916,43 € | 198 966,61 € | 5 277 106,45 € |
| Année 5 | 246 820,96 € | 190 062,08 € | 5 030 285,49 € |
| Année 6 | 256 058,73 € | 180 824,31 € | 4 774 226,76 € |
| Année 7 | 265 642,27 € | 171 240,77 € | 4 508 584,49 € |
| Année 8 | 275 584,48 € | 161 298,56 € | 4 233 000,01 € |
| Année 9 | 285 898,81 € | 150 984,23 € | 3 947 101,20 € |
| Année 10 | 296 599,17 € | 140 283,87 € | 3 650 502,03 € |
| Année 11 | 307 700,00 € | 129 183,04 € | 3 342 802,03 € |
| Année 12 | 319 216,33 € | 117 666,71 € | 3 023 585,70 € |
| Année 13 | 331 163,67 € | 105 719,37 € | 2 692 422,03 € |
| Année 14 | 343 558,15 € | 93 324,89 € | 2 348 863,88 € |
| Année 15 | 356 416,53 € | 80 466,51 € | 1 992 447,35 € |
| Année 16 | 369 756,16 € | 67 126,88 € | 1 622 691,19 € |
| Année 17 | 383 595,05 € | 53 287,99 € | 1 239 096,14 € |
| Année 18 | 397 951,90 € | 38 931,14 € | 841 144,24 € |
| Année 19 | 412 846,07 € | 24 036,97 € | 428 298,17 € |
| Année 20 | 428 298,17 € | 8 585,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 178 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.