Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 996,17 € | 36 996,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 110 € / mois | 105 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 280 € | 6 780 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 963 € | 6 435 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 533,20 € | 227 420,84 € | 6 061 966,80 € |
| Année 2 | 224 637,40 € | 219 316,64 € | 5 837 329,40 € |
| Année 3 | 233 044,92 € | 210 909,12 € | 5 604 284,48 € |
| Année 4 | 241 767,14 € | 202 186,90 € | 5 362 517,34 € |
| Année 5 | 250 815,77 € | 193 138,27 € | 5 111 701,57 € |
| Année 6 | 260 203,07 € | 183 750,97 € | 4 851 498,50 € |
| Année 7 | 269 941,71 € | 174 012,33 € | 4 581 556,79 € |
| Année 8 | 280 044,83 € | 163 909,21 € | 4 301 511,96 € |
| Année 9 | 290 526,10 € | 153 427,94 € | 4 010 985,86 € |
| Année 10 | 301 399,64 € | 142 554,40 € | 3 709 586,22 € |
| Année 11 | 312 680,14 € | 131 273,90 € | 3 396 906,08 € |
| Année 12 | 324 382,84 € | 119 571,20 € | 3 072 523,24 € |
| Année 13 | 336 523,55 € | 107 430,49 € | 2 735 999,69 € |
| Année 14 | 349 118,65 € | 94 835,39 € | 2 386 881,04 € |
| Année 15 | 362 185,16 € | 81 768,88 € | 2 024 695,88 € |
| Année 16 | 375 740,69 € | 68 213,35 € | 1 648 955,19 € |
| Année 17 | 389 803,56 € | 54 150,48 € | 1 259 151,63 € |
| Année 18 | 404 392,76 € | 39 561,28 € | 854 758,87 € |
| Année 19 | 419 528,02 € | 24 426,02 € | 435 230,85 € |
| Année 20 | 435 230,85 € | 8 724,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 278 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.