Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 278 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 130,96 € | 45 130,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 760 € / mois | 128 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 280 € | 6 780 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 963 € | 6 435 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 051,43 € | 219 520,09 € | 5 956 448,57 € |
| Année 2 | 333 771,97 € | 207 799,55 € | 5 622 676,60 € |
| Année 3 | 345 919,03 € | 195 652,49 € | 5 276 757,57 € |
| Année 4 | 358 508,17 € | 183 063,35 € | 4 918 249,40 € |
| Année 5 | 371 555,45 € | 170 016,07 € | 4 546 693,95 € |
| Année 6 | 385 077,58 € | 156 493,94 € | 4 161 616,37 € |
| Année 7 | 399 091,81 € | 142 479,71 € | 3 762 524,56 € |
| Année 8 | 413 616,10 € | 127 955,42 € | 3 348 908,46 € |
| Année 9 | 428 668,95 € | 112 902,57 € | 2 920 239,51 € |
| Année 10 | 444 269,61 € | 97 301,91 € | 2 475 969,90 € |
| Année 11 | 460 438,06 € | 81 133,46 € | 2 015 531,84 € |
| Année 12 | 477 194,94 € | 64 376,58 € | 1 538 336,90 € |
| Année 13 | 494 561,62 € | 47 009,90 € | 1 043 775,28 € |
| Année 14 | 512 560,35 € | 29 011,17 € | 531 214,93 € |
| Année 15 | 531 214,93 € | 10 357,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 278 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.