Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 412,15 € | 44 412,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 582 € / mois | 126 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 280 € | 6 672 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 463 € | 6 332 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 922,10 € | 216 023,70 € | 5 861 577,90 € |
| Année 2 | 328 455,96 € | 204 489,84 € | 5 533 121,94 € |
| Année 3 | 340 409,53 € | 192 536,27 € | 5 192 712,41 € |
| Année 4 | 352 798,17 € | 180 147,63 € | 4 839 914,24 € |
| Année 5 | 365 637,64 € | 167 308,16 € | 4 474 276,60 € |
| Année 6 | 378 944,41 € | 154 001,39 € | 4 095 332,19 € |
| Année 7 | 392 735,45 € | 140 210,35 € | 3 702 596,74 € |
| Année 8 | 407 028,37 € | 125 917,43 € | 3 295 568,37 € |
| Année 9 | 421 841,49 € | 111 104,31 € | 2 873 726,88 € |
| Année 10 | 437 193,68 € | 95 752,12 € | 2 436 533,20 € |
| Année 11 | 453 104,62 € | 79 841,18 € | 1 983 428,58 € |
| Année 12 | 469 594,57 € | 63 351,23 € | 1 513 834,01 € |
| Année 13 | 486 684,67 € | 46 261,13 € | 1 027 149,34 € |
| Année 14 | 504 396,75 € | 28 549,05 € | 522 752,59 € |
| Année 15 | 522 752,59 € | 10 192,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 178 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 494 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.