Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 078 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 693,33 € | 43 693,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 404 € / mois | 124 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 280 € | 6 564 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 963 € | 6 230 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 078 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 792,65 € | 212 527,31 € | 5 766 707,35 € |
| Année 2 | 323 139,80 € | 201 180,16 € | 5 443 567,55 € |
| Année 3 | 334 899,92 € | 189 420,04 € | 5 108 667,63 € |
| Année 4 | 347 088,03 € | 177 231,93 € | 4 761 579,60 € |
| Année 5 | 359 719,73 € | 164 600,23 € | 4 401 859,87 € |
| Année 6 | 372 811,08 € | 151 508,88 € | 4 029 048,79 € |
| Année 7 | 386 378,92 € | 137 941,04 € | 3 642 669,87 € |
| Année 8 | 400 440,53 € | 123 879,43 € | 3 242 229,34 € |
| Année 9 | 415 013,87 € | 109 306,09 € | 2 827 215,47 € |
| Année 10 | 430 117,62 € | 94 202,34 € | 2 397 097,85 € |
| Année 11 | 445 771,01 € | 78 548,95 € | 1 951 326,84 € |
| Année 12 | 461 994,10 € | 62 325,86 € | 1 489 332,74 € |
| Année 13 | 478 807,56 € | 45 512,40 € | 1 010 525,18 € |
| Année 14 | 496 232,96 € | 28 087,00 € | 514 292,22 € |
| Année 15 | 514 292,22 € | 10 027,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 078 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 942 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 963 € (2,5%).